Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 013 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 775,97 € | 25 775,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 109 € / mois | 73 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 080 € | 5 414 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 338 € | 5 138 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 013 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 412,19 € | 185 899,45 € | 4 890 087,81 € |
| Année 2 | 128 120,54 € | 181 191,10 € | 4 761 967,27 € |
| Année 3 | 133 008,49 € | 176 303,15 € | 4 628 958,78 € |
| Année 4 | 138 082,94 € | 171 228,70 € | 4 490 875,84 € |
| Année 5 | 143 350,98 € | 165 960,66 € | 4 347 524,86 € |
| Année 6 | 148 819,99 € | 160 491,65 € | 4 198 704,87 € |
| Année 7 | 154 497,66 € | 154 813,98 € | 4 044 207,21 € |
| Année 8 | 160 391,97 € | 148 919,67 € | 3 883 815,24 € |
| Année 9 | 166 511,13 € | 142 800,51 € | 3 717 304,11 € |
| Année 10 | 172 863,74 € | 136 447,90 € | 3 544 440,37 € |
| Année 11 | 179 458,71 € | 129 852,93 € | 3 364 981,66 € |
| Année 12 | 186 305,30 € | 123 006,34 € | 3 178 676,36 € |
| Année 13 | 193 413,11 € | 115 898,53 € | 2 985 263,25 € |
| Année 14 | 200 792,06 € | 108 519,58 € | 2 784 471,19 € |
| Année 15 | 208 452,53 € | 100 859,11 € | 2 576 018,66 € |
| Année 16 | 216 405,27 € | 92 906,37 € | 2 359 613,39 € |
| Année 17 | 224 661,41 € | 84 650,23 € | 2 134 951,98 € |
| Année 18 | 233 232,54 € | 76 079,10 € | 1 901 719,44 € |
| Année 19 | 242 130,64 € | 67 181,00 € | 1 659 588,80 € |
| Année 20 | 251 368,24 € | 57 943,40 € | 1 408 220,56 € |
| Année 21 | 260 958,26 € | 48 353,38 € | 1 147 262,30 € |
| Année 22 | 270 914,15 € | 38 397,49 € | 876 348,15 € |
| Année 23 | 281 249,88 € | 28 061,76 € | 595 098,27 € |
| Année 24 | 291 979,95 € | 17 331,69 € | 303 118,32 € |
| Année 25 | 303 118,32 € | 6 192,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 013 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 646 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.