Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 113 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 290,10 € | 26 290,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 667 € / mois | 75 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 080 € | 5 522 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 838 € | 5 241 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 113 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 873,76 € | 189 607,44 € | 4 987 626,24 € |
| Année 2 | 130 676,02 € | 184 805,18 € | 4 856 950,22 € |
| Année 3 | 135 661,48 € | 179 819,72 € | 4 721 288,74 € |
| Année 4 | 140 837,14 € | 174 644,06 € | 4 580 451,60 € |
| Année 5 | 146 210,26 € | 169 270,94 € | 4 434 241,34 € |
| Année 6 | 151 788,37 € | 163 692,83 € | 4 282 452,97 € |
| Année 7 | 157 579,31 € | 157 901,89 € | 4 124 873,66 € |
| Année 8 | 163 591,15 € | 151 890,05 € | 3 961 282,51 € |
| Année 9 | 169 832,38 € | 145 648,82 € | 3 791 450,13 € |
| Année 10 | 176 311,70 € | 139 169,50 € | 3 615 138,43 € |
| Année 11 | 183 038,19 € | 132 443,01 € | 3 432 100,24 € |
| Année 12 | 190 021,37 € | 125 459,83 € | 3 242 078,87 € |
| Année 13 | 197 270,89 € | 118 210,31 € | 3 044 807,98 € |
| Année 14 | 204 797,06 € | 110 684,14 € | 2 840 010,92 € |
| Année 15 | 212 610,32 € | 102 870,88 € | 2 627 400,60 € |
| Année 16 | 220 721,69 € | 94 759,51 € | 2 406 678,91 € |
| Année 17 | 229 142,50 € | 86 338,70 € | 2 177 536,41 € |
| Année 18 | 237 884,58 € | 77 596,62 € | 1 939 651,83 € |
| Année 19 | 246 960,18 € | 68 521,02 € | 1 692 691,65 € |
| Année 20 | 256 382,04 € | 59 099,16 € | 1 436 309,61 € |
| Année 21 | 266 163,33 € | 49 317,87 € | 1 170 146,28 € |
| Année 22 | 276 317,82 € | 39 163,38 € | 893 828,46 € |
| Année 23 | 286 859,71 € | 28 621,49 € | 606 968,75 € |
| Année 24 | 297 803,78 € | 17 677,42 € | 309 164,97 € |
| Année 25 | 309 164,97 € | 6 315,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 113 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 362 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.