Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 113 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 131,39 € | 30 131,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 307 € / mois | 86 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 080 € | 5 522 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 838 € | 5 241 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 113 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 354,66 € | 185 222,02 € | 4 937 145,34 € |
| Année 2 | 182 955,12 € | 178 621,56 € | 4 754 190,22 € |
| Année 3 | 189 802,57 € | 171 774,11 € | 4 564 387,65 € |
| Année 4 | 196 906,32 € | 164 670,36 € | 4 367 481,33 € |
| Année 5 | 204 275,97 € | 157 300,71 € | 4 163 205,36 € |
| Année 6 | 211 921,43 € | 149 655,25 € | 3 951 283,93 € |
| Année 7 | 219 853,03 € | 141 723,65 € | 3 731 430,90 € |
| Année 8 | 228 081,49 € | 133 495,19 € | 3 503 349,41 € |
| Année 9 | 236 617,90 € | 124 958,78 € | 3 266 731,51 € |
| Année 10 | 245 473,81 € | 116 102,87 € | 3 021 257,70 € |
| Année 11 | 254 661,20 € | 106 915,48 € | 2 766 596,50 € |
| Année 12 | 264 192,40 € | 97 384,28 € | 2 502 404,10 € |
| Année 13 | 274 080,36 € | 87 496,32 € | 2 228 323,74 € |
| Année 14 | 284 338,39 € | 77 238,29 € | 1 943 985,35 € |
| Année 15 | 294 980,34 € | 66 596,34 € | 1 649 005,01 € |
| Année 16 | 306 020,60 € | 55 556,08 € | 1 342 984,41 € |
| Année 17 | 317 474,06 € | 44 102,62 € | 1 025 510,35 € |
| Année 18 | 329 356,18 € | 32 220,50 € | 696 154,17 € |
| Année 19 | 341 683,03 € | 19 893,65 € | 354 471,14 € |
| Année 20 | 354 471,14 € | 7 105,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 113 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.