Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 063 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 836,76 € | 29 836,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 414 € / mois | 85 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 080 € | 5 468 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 588 € | 5 190 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 630,19 € | 183 410,93 € | 4 888 869,81 € |
| Année 2 | 181 166,11 € | 176 875,01 € | 4 707 703,70 € |
| Année 3 | 187 946,64 € | 170 094,48 € | 4 519 757,06 € |
| Année 4 | 194 980,92 € | 163 060,20 € | 4 324 776,14 € |
| Année 5 | 202 278,47 € | 155 762,65 € | 4 122 497,67 € |
| Année 6 | 209 849,17 € | 148 191,95 € | 3 912 648,50 € |
| Année 7 | 217 703,21 € | 140 337,91 € | 3 694 945,29 € |
| Année 8 | 225 851,21 € | 132 189,91 € | 3 469 094,08 € |
| Année 9 | 234 304,17 € | 123 736,95 € | 3 234 789,91 € |
| Année 10 | 243 073,51 € | 114 967,61 € | 2 991 716,40 € |
| Année 11 | 252 171,02 € | 105 870,10 € | 2 739 545,38 € |
| Année 12 | 261 609,06 € | 96 432,06 € | 2 477 936,32 € |
| Année 13 | 271 400,32 € | 86 640,80 € | 2 206 536,00 € |
| Année 14 | 281 558,05 € | 76 483,07 € | 1 924 977,95 € |
| Année 15 | 292 095,92 € | 65 945,20 € | 1 632 882,03 € |
| Année 16 | 303 028,24 € | 55 012,88 € | 1 329 853,79 € |
| Année 17 | 314 369,69 € | 43 671,43 € | 1 015 484,10 € |
| Année 18 | 326 135,64 € | 31 905,48 € | 689 348,46 € |
| Année 19 | 338 341,93 € | 19 699,19 € | 351 006,53 € |
| Année 20 | 351 006,53 € | 7 036,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 063 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 248 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.