Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 213 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 720,64 € | 30 720,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 093 € / mois | 87 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 080 € | 5 630 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 338 € | 5 343 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 803,45 € | 188 844,23 € | 5 033 696,55 € |
| Année 2 | 186 532,97 € | 182 114,71 € | 4 847 163,58 € |
| Année 3 | 193 514,36 € | 175 133,32 € | 4 653 649,22 € |
| Année 4 | 200 757,03 € | 167 890,65 € | 4 452 892,19 € |
| Année 5 | 208 270,78 € | 160 376,90 € | 4 244 621,41 € |
| Année 6 | 216 065,74 € | 152 581,94 € | 4 028 555,67 € |
| Année 7 | 224 152,46 € | 144 495,22 € | 3 804 403,21 € |
| Année 8 | 232 541,85 € | 136 105,83 € | 3 571 861,36 € |
| Année 9 | 241 245,19 € | 127 402,49 € | 3 330 616,17 € |
| Année 10 | 250 274,29 € | 118 373,39 € | 3 080 341,88 € |
| Année 11 | 259 641,34 € | 109 006,34 € | 2 820 700,54 € |
| Année 12 | 269 358,92 € | 99 288,76 € | 2 551 341,62 € |
| Année 13 | 279 440,26 € | 89 207,42 € | 2 271 901,36 € |
| Année 14 | 289 898,90 € | 78 748,78 € | 1 982 002,46 € |
| Année 15 | 300 748,98 € | 67 898,70 € | 1 681 253,48 € |
| Année 16 | 312 005,12 € | 56 642,56 € | 1 369 248,36 € |
| Année 17 | 323 682,57 € | 44 965,11 € | 1 045 565,79 € |
| Année 18 | 335 797,07 € | 32 850,61 € | 709 768,72 € |
| Année 19 | 348 364,96 € | 20 282,72 € | 361 403,76 € |
| Année 20 | 361 403,76 € | 7 244,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 213 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.