Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 263 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 015,27 € | 31 015,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 986 € / mois | 88 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 080 € | 5 684 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 588 € | 5 395 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 527,90 € | 190 655,34 € | 5 081 972,10 € |
| Année 2 | 188 321,95 € | 183 861,29 € | 4 893 650,15 € |
| Année 3 | 195 370,30 € | 176 812,94 € | 4 698 279,85 € |
| Année 4 | 202 682,45 € | 169 500,79 € | 4 495 597,40 € |
| Année 5 | 210 268,26 € | 161 914,98 € | 4 285 329,14 € |
| Année 6 | 218 137,98 € | 154 045,26 € | 4 067 191,16 € |
| Année 7 | 226 302,24 € | 145 881,00 € | 3 840 888,92 € |
| Année 8 | 234 772,08 € | 137 411,16 € | 3 606 116,84 € |
| Année 9 | 243 558,92 € | 128 624,32 € | 3 362 557,92 € |
| Année 10 | 252 674,62 € | 119 508,62 € | 3 109 883,30 € |
| Année 11 | 262 131,49 € | 110 051,75 € | 2 847 751,81 € |
| Année 12 | 271 942,30 € | 100 240,94 € | 2 575 809,51 € |
| Année 13 | 282 120,32 € | 90 062,92 € | 2 293 689,19 € |
| Année 14 | 292 679,25 € | 79 503,99 € | 2 001 009,94 € |
| Année 15 | 303 633,37 € | 68 549,87 € | 1 697 376,57 € |
| Année 16 | 314 997,48 € | 57 185,76 € | 1 382 379,09 € |
| Année 17 | 326 786,91 € | 45 396,33 € | 1 055 592,18 € |
| Année 18 | 339 017,61 € | 33 165,63 € | 716 574,57 € |
| Année 19 | 351 706,05 € | 20 477,19 € | 364 868,52 € |
| Année 20 | 364 868,52 € | 7 313,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 263 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 162 € pour cette enveloppe de financement.