Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 263 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 739,42 € | 25 739,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 998 € / mois | 73 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 080 € | 5 684 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 588 € | 5 395 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 263 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 516,17 € | 219 356,87 € | 5 173 983,83 € |
| Année 2 | 93 349,11 € | 215 523,93 € | 5 080 634,72 € |
| Année 3 | 97 346,13 € | 211 526,91 € | 4 983 288,59 € |
| Année 4 | 101 514,27 € | 207 358,77 € | 4 881 774,32 € |
| Année 5 | 105 860,91 € | 203 012,13 € | 4 775 913,41 € |
| Année 6 | 110 393,66 € | 198 479,38 € | 4 665 519,75 € |
| Année 7 | 115 120,50 € | 193 752,54 € | 4 550 399,25 € |
| Année 8 | 120 049,75 € | 188 823,29 € | 4 430 349,50 € |
| Année 9 | 125 190,02 € | 183 683,02 € | 4 305 159,48 € |
| Année 10 | 130 550,41 € | 178 322,63 € | 4 174 609,07 € |
| Année 11 | 136 140,31 € | 172 732,73 € | 4 038 468,76 € |
| Année 12 | 141 969,57 € | 166 903,47 € | 3 896 499,19 € |
| Année 13 | 148 048,45 € | 160 824,59 € | 3 748 450,74 € |
| Année 14 | 154 387,58 € | 154 485,46 € | 3 594 063,16 € |
| Année 15 | 160 998,15 € | 147 874,89 € | 3 433 065,01 € |
| Année 16 | 167 891,77 € | 140 981,27 € | 3 265 173,24 € |
| Année 17 | 175 080,53 € | 133 792,51 € | 3 090 092,71 € |
| Année 18 | 182 577,16 € | 126 295,88 € | 2 907 515,55 € |
| Année 19 | 190 394,74 € | 118 478,30 € | 2 717 120,81 € |
| Année 20 | 198 547,06 € | 110 325,98 € | 2 518 573,75 € |
| Année 21 | 207 048,46 € | 101 824,58 € | 2 311 525,29 € |
| Année 22 | 215 913,85 € | 92 959,19 € | 2 095 611,44 € |
| Année 23 | 225 158,87 € | 83 714,17 € | 1 870 452,57 € |
| Année 24 | 234 799,71 € | 74 073,33 € | 1 635 652,86 € |
| Année 25 | 244 853,36 € | 64 019,68 € | 1 390 799,50 € |
| Année 26 | 255 337,50 € | 53 535,54 € | 1 135 462,00 € |
| Année 27 | 266 270,54 € | 42 602,50 € | 869 191,46 € |
| Année 28 | 277 671,71 € | 31 201,33 € | 591 519,75 € |
| Année 29 | 289 561,06 € | 19 311,98 € | 301 958,69 € |
| Année 30 | 301 958,69 € | 6 913,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 263 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 162 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.