Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 213 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 494,91 € | 25 494,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 257 € / mois | 72 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 080 € | 5 630 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 338 € | 5 343 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 213 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 665,82 € | 217 273,10 € | 5 124 834,18 € |
| Année 2 | 92 462,31 € | 213 476,61 € | 5 032 371,87 € |
| Année 3 | 96 421,38 € | 209 517,54 € | 4 935 950,49 € |
| Année 4 | 100 549,94 € | 205 388,98 € | 4 835 400,55 € |
| Année 5 | 104 855,29 € | 201 083,63 € | 4 730 545,26 € |
| Année 6 | 109 344,97 € | 196 593,95 € | 4 621 200,29 € |
| Année 7 | 114 026,92 € | 191 912,00 € | 4 507 173,37 € |
| Année 8 | 118 909,29 € | 187 029,63 € | 4 388 264,08 € |
| Année 9 | 124 000,78 € | 181 938,14 € | 4 264 263,30 € |
| Année 10 | 129 310,24 € | 176 628,68 € | 4 134 953,06 € |
| Année 11 | 134 847,04 € | 171 091,88 € | 4 000 106,02 € |
| Année 12 | 140 620,94 € | 165 317,98 € | 3 859 485,08 € |
| Année 13 | 146 642,04 € | 159 296,88 € | 3 712 843,04 € |
| Année 14 | 152 920,97 € | 153 017,95 € | 3 559 922,07 € |
| Année 15 | 159 468,74 € | 146 470,18 € | 3 400 453,33 € |
| Année 16 | 166 296,85 € | 139 642,07 € | 3 234 156,48 € |
| Année 17 | 173 417,37 € | 132 521,55 € | 3 060 739,11 € |
| Année 18 | 180 842,73 € | 125 096,19 € | 2 879 896,38 € |
| Année 19 | 188 586,07 € | 117 352,85 € | 2 691 310,31 € |
| Année 20 | 196 660,95 € | 109 277,97 € | 2 494 649,36 € |
| Année 21 | 205 081,58 € | 100 857,34 € | 2 289 567,78 € |
| Année 22 | 213 862,77 € | 92 076,15 € | 2 075 705,01 € |
| Année 23 | 223 019,95 € | 82 918,97 € | 1 852 685,06 € |
| Année 24 | 232 569,21 € | 73 369,71 € | 1 620 115,85 € |
| Année 25 | 242 527,36 € | 63 411,56 € | 1 377 588,49 € |
| Année 26 | 252 911,91 € | 53 027,01 € | 1 124 676,58 € |
| Année 27 | 263 741,09 € | 42 197,83 € | 860 935,49 € |
| Année 28 | 275 033,95 € | 30 904,97 € | 585 901,54 € |
| Année 29 | 286 810,35 € | 19 128,57 € | 299 091,19 € |
| Année 30 | 299 091,19 € | 6 847,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 213 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 843 €.