Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 250,40 € | 25 250,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 516 € / mois | 72 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 080 € | 5 576 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 088 € | 5 292 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 815,44 € | 215 189,36 € | 5 075 684,56 € |
| Année 2 | 91 575,52 € | 211 429,28 € | 4 984 109,04 € |
| Année 3 | 95 496,63 € | 207 508,17 € | 4 888 612,41 € |
| Année 4 | 99 585,60 € | 203 419,20 € | 4 789 026,81 € |
| Année 5 | 103 849,65 € | 199 155,15 € | 4 685 177,16 € |
| Année 6 | 108 296,26 € | 194 708,54 € | 4 576 880,90 € |
| Année 7 | 112 933,33 € | 190 071,47 € | 4 463 947,57 € |
| Année 8 | 117 768,89 € | 185 235,91 € | 4 346 178,68 € |
| Année 9 | 122 811,52 € | 180 193,28 € | 4 223 367,16 € |
| Année 10 | 128 070,05 € | 174 934,75 € | 4 095 297,11 € |
| Année 11 | 133 553,77 € | 169 451,03 € | 3 961 743,34 € |
| Année 12 | 139 272,28 € | 163 732,52 € | 3 822 471,06 € |
| Année 13 | 145 235,64 € | 157 769,16 € | 3 677 235,42 € |
| Année 14 | 151 454,34 € | 151 550,46 € | 3 525 781,08 € |
| Année 15 | 157 939,33 € | 145 065,47 € | 3 367 841,75 € |
| Année 16 | 164 701,95 € | 138 302,85 € | 3 203 139,80 € |
| Année 17 | 171 754,17 € | 131 250,63 € | 3 031 385,63 € |
| Année 18 | 179 108,33 € | 123 896,47 € | 2 852 277,30 € |
| Année 19 | 186 777,40 € | 116 227,40 € | 2 665 499,90 € |
| Année 20 | 194 774,83 € | 108 229,97 € | 2 470 725,07 € |
| Année 21 | 203 114,71 € | 99 890,09 € | 2 267 610,36 € |
| Année 22 | 211 811,67 € | 91 193,13 € | 2 055 798,69 € |
| Année 23 | 220 881,03 € | 82 123,77 € | 1 834 917,66 € |
| Année 24 | 230 338,73 € | 72 666,07 € | 1 604 578,93 € |
| Année 25 | 240 201,36 € | 62 803,44 € | 1 364 377,57 € |
| Année 26 | 250 486,31 € | 52 518,49 € | 1 113 891,26 € |
| Année 27 | 261 211,62 € | 41 793,18 € | 852 679,64 € |
| Année 28 | 272 396,18 € | 30 608,62 € | 580 283,46 € |
| Année 29 | 284 059,65 € | 18 945,15 € | 296 223,81 € |
| Année 30 | 296 223,81 € | 6 782,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 163 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 962 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 144 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.