Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 113 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 005,89 € | 25 005,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 775 € / mois | 71 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 080 € | 5 522 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 838 € | 5 241 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 113 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 965,08 € | 213 105,60 € | 5 026 534,92 € |
| Année 2 | 90 688,76 € | 209 381,92 € | 4 935 846,16 € |
| Année 3 | 94 571,84 € | 205 498,84 € | 4 841 274,32 € |
| Année 4 | 98 621,24 € | 201 449,44 € | 4 742 653,08 € |
| Année 5 | 102 843,99 € | 197 226,69 € | 4 639 809,09 € |
| Année 6 | 107 247,59 € | 192 823,09 € | 4 532 561,50 € |
| Année 7 | 111 839,71 € | 188 230,97 € | 4 420 721,79 € |
| Année 8 | 116 628,45 € | 183 442,23 € | 4 304 093,34 € |
| Année 9 | 121 622,26 € | 178 448,42 € | 4 182 471,08 € |
| Année 10 | 126 829,89 € | 173 240,79 € | 4 055 641,19 € |
| Année 11 | 132 260,50 € | 167 810,18 € | 3 923 380,69 € |
| Année 12 | 137 923,61 € | 162 147,07 € | 3 785 457,08 € |
| Année 13 | 143 829,23 € | 156 241,45 € | 3 641 627,85 € |
| Année 14 | 149 987,71 € | 150 082,97 € | 3 491 640,14 € |
| Année 15 | 156 409,88 € | 143 660,80 € | 3 335 230,26 € |
| Année 16 | 163 107,05 € | 136 963,63 € | 3 172 123,21 € |
| Année 17 | 170 090,98 € | 129 979,70 € | 3 002 032,23 € |
| Année 18 | 177 373,94 € | 122 696,74 € | 2 824 658,29 € |
| Année 19 | 184 968,73 € | 115 101,95 € | 2 639 689,56 € |
| Année 20 | 192 888,73 € | 107 181,95 € | 2 446 800,83 € |
| Année 21 | 201 147,81 € | 98 922,87 € | 2 245 653,02 € |
| Année 22 | 209 760,58 € | 90 310,10 € | 2 035 892,44 € |
| Année 23 | 218 742,11 € | 81 328,57 € | 1 817 150,33 € |
| Année 24 | 228 108,20 € | 71 962,48 € | 1 589 042,13 € |
| Année 25 | 237 875,34 € | 62 195,34 € | 1 351 166,79 € |
| Année 26 | 248 060,70 € | 52 009,98 € | 1 103 106,09 € |
| Année 27 | 258 682,17 € | 41 388,51 € | 844 423,92 € |
| Année 28 | 269 758,43 € | 30 312,25 € | 574 665,49 € |
| Année 29 | 281 308,93 € | 18 761,75 € | 293 356,56 € |
| Année 30 | 293 356,56 € | 6 716,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 113 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 362 € pour cette enveloppe de financement.