Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 163 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 547,16 € | 26 547,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 446 € / mois | 75 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 080 € | 5 576 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 088 € | 5 292 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 163 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 104,50 € | 191 461,42 € | 5 036 395,50 € |
| Année 2 | 131 953,70 € | 186 612,22 € | 4 904 441,80 € |
| Année 3 | 136 987,92 € | 181 578,00 € | 4 767 453,88 € |
| Année 4 | 142 214,20 € | 176 351,72 € | 4 625 239,68 € |
| Année 5 | 147 639,85 € | 170 926,07 € | 4 477 599,83 € |
| Année 6 | 153 272,49 € | 165 293,43 € | 4 324 327,34 € |
| Année 7 | 159 120,00 € | 159 445,92 € | 4 165 207,34 € |
| Année 8 | 165 190,67 € | 153 375,25 € | 4 000 016,67 € |
| Année 9 | 171 492,90 € | 147 073,02 € | 3 828 523,77 € |
| Année 10 | 178 035,58 € | 140 530,34 € | 3 650 488,19 € |
| Année 11 | 184 827,85 € | 133 738,07 € | 3 465 660,34 € |
| Année 12 | 191 879,30 € | 126 686,62 € | 3 273 781,04 € |
| Année 13 | 199 199,72 € | 119 366,20 € | 3 074 581,32 € |
| Année 14 | 206 799,46 € | 111 766,46 € | 2 867 781,86 € |
| Année 15 | 214 689,13 € | 103 876,79 € | 2 653 092,73 € |
| Année 16 | 222 879,80 € | 95 686,12 € | 2 430 212,93 € |
| Année 17 | 231 382,94 € | 87 182,98 € | 2 198 829,99 € |
| Année 18 | 240 210,50 € | 78 355,42 € | 1 958 619,49 € |
| Année 19 | 249 374,84 € | 69 191,08 € | 1 709 244,65 € |
| Année 20 | 258 888,83 € | 59 677,09 € | 1 450 355,82 € |
| Année 21 | 268 765,77 € | 49 800,15 € | 1 181 590,05 € |
| Année 22 | 279 019,52 € | 39 546,40 € | 902 570,53 € |
| Année 23 | 289 664,47 € | 28 901,45 € | 612 906,06 € |
| Année 24 | 300 715,54 € | 17 850,38 € | 312 190,52 € |
| Année 25 | 312 190,52 € | 6 377,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 163 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.