Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 263 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 061,30 € | 27 061,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 004 € / mois | 77 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 080 € | 5 684 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 588 € | 5 395 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 263 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 566,22 € | 195 169,38 € | 5 133 933,78 € |
| Année 2 | 134 509,34 € | 190 226,26 € | 4 999 424,44 € |
| Année 3 | 139 641,06 € | 185 094,54 € | 4 859 783,38 € |
| Année 4 | 144 968,54 € | 179 767,06 € | 4 714 814,84 € |
| Année 5 | 150 499,27 € | 174 236,33 € | 4 564 315,57 € |
| Année 6 | 156 241,01 € | 168 494,59 € | 4 408 074,56 € |
| Année 7 | 162 201,79 € | 162 533,81 € | 4 245 872,77 € |
| Année 8 | 168 390,01 € | 156 345,59 € | 4 077 482,76 € |
| Année 9 | 174 814,32 € | 149 921,28 € | 3 902 668,44 € |
| Année 10 | 181 483,71 € | 143 251,89 € | 3 721 184,73 € |
| Année 11 | 188 407,53 € | 136 328,07 € | 3 532 777,20 € |
| Année 12 | 195 595,52 € | 129 140,08 € | 3 337 181,68 € |
| Année 13 | 203 057,75 € | 121 677,85 € | 3 134 123,93 € |
| Année 14 | 210 804,65 € | 113 930,95 € | 2 923 319,28 € |
| Année 15 | 218 847,15 € | 105 888,45 € | 2 704 472,13 € |
| Année 16 | 227 196,45 € | 97 539,15 € | 2 477 275,68 € |
| Année 17 | 235 864,28 € | 88 871,32 € | 2 241 411,40 € |
| Année 18 | 244 862,81 € | 79 872,79 € | 1 996 548,59 € |
| Année 19 | 254 204,62 € | 70 530,98 € | 1 742 343,97 € |
| Année 20 | 263 902,86 € | 60 832,74 € | 1 478 441,11 € |
| Année 21 | 273 971,10 € | 50 764,50 € | 1 204 470,01 € |
| Année 22 | 284 423,46 € | 40 312,14 € | 920 046,55 € |
| Année 23 | 295 274,57 € | 29 461,03 € | 624 771,98 € |
| Année 24 | 306 539,68 € | 18 195,92 € | 318 232,30 € |
| Année 25 | 318 232,30 € | 6 501,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 263 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 318 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 162 € pour cette enveloppe de financement.