Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 313 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 318,36 € | 27 318,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 783 € / mois | 78 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 080 € | 5 738 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 838 € | 5 446 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 313 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 796,93 € | 197 023,39 € | 5 182 703,07 € |
| Année 2 | 135 787,02 € | 192 033,30 € | 5 046 916,05 € |
| Année 3 | 140 967,48 € | 186 852,84 € | 4 905 948,57 € |
| Année 4 | 146 345,56 € | 181 474,76 € | 4 759 603,01 € |
| Année 5 | 151 928,83 € | 175 891,49 € | 4 607 674,18 € |
| Année 6 | 157 725,12 € | 170 095,20 € | 4 449 949,06 € |
| Année 7 | 163 742,54 € | 164 077,78 € | 4 286 206,52 € |
| Année 8 | 169 989,52 € | 157 830,80 € | 4 116 217,00 € |
| Année 9 | 176 474,83 € | 151 345,49 € | 3 939 742,17 € |
| Année 10 | 183 207,57 € | 144 612,75 € | 3 756 534,60 € |
| Année 11 | 190 197,18 € | 137 623,14 € | 3 566 337,42 € |
| Année 12 | 197 453,46 € | 130 366,86 € | 3 368 883,96 € |
| Année 13 | 204 986,56 € | 122 833,76 € | 3 163 897,40 € |
| Année 14 | 212 807,07 € | 115 013,25 € | 2 951 090,33 € |
| Année 15 | 220 925,94 € | 106 894,38 € | 2 730 164,39 € |
| Année 16 | 229 354,54 € | 98 465,78 € | 2 500 809,85 € |
| Année 17 | 238 104,73 € | 89 715,59 € | 2 262 705,12 € |
| Année 18 | 247 188,72 € | 80 631,60 € | 2 015 516,40 € |
| Année 19 | 256 619,29 € | 71 201,03 € | 1 758 897,11 € |
| Année 20 | 266 409,66 € | 61 410,66 € | 1 492 487,45 € |
| Année 21 | 276 573,52 € | 51 246,80 € | 1 215 913,93 € |
| Année 22 | 287 125,15 € | 40 695,17 € | 928 788,78 € |
| Année 23 | 298 079,35 € | 29 740,97 € | 630 709,43 € |
| Année 24 | 309 451,44 € | 18 368,88 € | 321 257,99 € |
| Année 25 | 321 257,99 € | 6 562,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 313 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.