Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 313 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 983,93 € | 25 983,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 739 € / mois | 74 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 080 € | 5 738 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 838 € | 5 446 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 313 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 366,53 € | 221 440,63 € | 5 223 133,47 € |
| Année 2 | 94 235,86 € | 217 571,30 € | 5 128 897,61 € |
| Année 3 | 98 270,86 € | 213 536,30 € | 5 030 626,75 € |
| Année 4 | 102 478,61 € | 209 328,55 € | 4 928 148,14 € |
| Année 5 | 106 866,55 € | 204 940,61 € | 4 821 281,59 € |
| Année 6 | 111 442,35 € | 200 364,81 € | 4 709 839,24 € |
| Année 7 | 116 214,11 € | 195 593,05 € | 4 593 625,13 € |
| Année 8 | 121 190,15 € | 190 617,01 € | 4 472 434,98 € |
| Année 9 | 126 379,28 € | 185 427,88 € | 4 346 055,70 € |
| Année 10 | 131 790,60 € | 180 016,56 € | 4 214 265,10 € |
| Année 11 | 137 433,59 € | 174 373,57 € | 4 076 831,51 € |
| Année 12 | 143 318,22 € | 168 488,94 € | 3 933 513,29 € |
| Année 13 | 149 454,83 € | 162 352,33 € | 3 784 058,46 € |
| Année 14 | 155 854,19 € | 155 952,97 € | 3 628 204,27 € |
| Année 15 | 162 527,56 € | 149 279,60 € | 3 465 676,71 € |
| Année 16 | 169 486,65 € | 142 320,51 € | 3 296 190,06 € |
| Année 17 | 176 743,73 € | 135 063,43 € | 3 119 446,33 € |
| Année 18 | 184 311,55 € | 127 495,61 € | 2 935 134,78 € |
| Année 19 | 192 203,41 € | 119 603,75 € | 2 742 931,37 € |
| Année 20 | 200 433,17 € | 111 373,99 € | 2 542 498,20 € |
| Année 21 | 209 015,32 € | 102 791,84 € | 2 333 482,88 € |
| Année 22 | 217 964,95 € | 93 842,21 € | 2 115 517,93 € |
| Année 23 | 227 297,77 € | 84 509,39 € | 1 888 220,16 € |
| Année 24 | 237 030,20 € | 74 776,96 € | 1 651 189,96 € |
| Année 25 | 247 179,38 € | 64 627,78 € | 1 404 010,58 € |
| Année 26 | 257 763,09 € | 54 044,07 € | 1 146 247,49 € |
| Année 27 | 268 799,99 € | 43 007,17 € | 877 447,50 € |
| Année 28 | 280 309,47 € | 31 497,69 € | 597 138,03 € |
| Année 29 | 292 311,77 € | 19 495,39 € | 304 826,26 € |
| Année 30 | 304 826,26 € | 6 979,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 313 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.