Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 313 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 309,89 € | 31 309,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 878 € / mois | 89 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 080 € | 5 738 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 838 € | 5 446 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 252,24 € | 192 466,44 € | 5 130 247,76 € |
| Année 2 | 190 110,84 € | 185 607,84 € | 4 940 136,92 € |
| Année 3 | 197 226,12 € | 178 492,56 € | 4 742 910,80 € |
| Année 4 | 204 607,71 € | 171 110,97 € | 4 538 303,09 € |
| Année 5 | 212 265,59 € | 163 453,09 € | 4 326 037,50 € |
| Année 6 | 220 210,06 € | 155 508,62 € | 4 105 827,44 € |
| Année 7 | 228 451,89 € | 147 266,79 € | 3 877 375,55 € |
| Année 8 | 237 002,19 € | 138 716,49 € | 3 640 373,36 € |
| Année 9 | 245 872,49 € | 129 846,19 € | 3 394 500,87 € |
| Année 10 | 255 074,77 € | 120 643,91 € | 3 139 426,10 € |
| Année 11 | 264 621,47 € | 111 097,21 € | 2 874 804,63 € |
| Année 12 | 274 525,47 € | 101 193,21 € | 2 600 279,16 € |
| Année 13 | 284 800,17 € | 90 918,51 € | 2 315 478,99 € |
| Année 14 | 295 459,41 € | 80 259,27 € | 2 020 019,58 € |
| Année 15 | 306 517,59 € | 69 201,09 € | 1 713 501,99 € |
| Année 16 | 317 989,64 € | 57 729,04 € | 1 395 512,35 € |
| Année 17 | 329 891,07 € | 45 827,61 € | 1 065 621,28 € |
| Année 18 | 342 237,93 € | 33 480,75 € | 723 383,35 € |
| Année 19 | 355 046,91 € | 20 671,77 € | 368 336,44 € |
| Année 20 | 368 336,44 € | 7 383,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 313 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 762 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.