Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 363 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 604,52 € | 31 604,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 771 € / mois | 90 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 080 € | 5 792 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 088 € | 5 497 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 976,68 € | 194 277,56 € | 5 178 523,32 € |
| Année 2 | 191 899,83 € | 187 354,41 € | 4 986 623,49 € |
| Année 3 | 199 082,07 € | 180 172,17 € | 4 787 541,42 € |
| Année 4 | 206 533,12 € | 172 721,12 € | 4 581 008,30 € |
| Année 5 | 214 263,05 € | 164 991,19 € | 4 366 745,25 € |
| Année 6 | 222 282,30 € | 156 971,94 € | 4 144 462,95 € |
| Année 7 | 230 601,67 € | 148 652,57 € | 3 913 861,28 € |
| Année 8 | 239 232,42 € | 140 021,82 € | 3 674 628,86 € |
| Année 9 | 248 186,19 € | 131 068,05 € | 3 426 442,67 € |
| Année 10 | 257 475,09 € | 121 779,15 € | 3 168 967,58 € |
| Année 11 | 267 111,62 € | 112 142,62 € | 2 901 855,96 € |
| Année 12 | 277 108,84 € | 102 145,40 € | 2 624 747,12 € |
| Année 13 | 287 480,22 € | 91 774,02 € | 2 337 266,90 € |
| Année 14 | 298 239,75 € | 81 014,49 € | 2 039 027,15 € |
| Année 15 | 309 402,01 € | 69 852,23 € | 1 729 625,14 € |
| Année 16 | 320 982,01 € | 58 272,23 € | 1 408 643,13 € |
| Année 17 | 332 995,42 € | 46 258,82 € | 1 075 647,71 € |
| Année 18 | 345 458,47 € | 33 795,77 € | 730 189,24 € |
| Année 19 | 358 387,99 € | 20 866,25 € | 371 801,25 € |
| Année 20 | 371 801,25 € | 7 452,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 363 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 299 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.