Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 363 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 553,78 € | 38 553,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 830 € / mois | 110 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 080 € | 5 792 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 088 € | 5 497 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 117,14 € | 187 528,22 € | 5 088 382,86 € |
| Année 2 | 285 129,56 € | 177 515,80 € | 4 803 253,30 € |
| Année 3 | 295 506,36 € | 167 139,00 € | 4 507 746,94 € |
| Année 4 | 306 260,82 € | 156 384,54 € | 4 201 486,12 € |
| Année 5 | 317 406,66 € | 145 238,70 € | 3 884 079,46 € |
| Année 6 | 328 958,16 € | 133 687,20 € | 3 555 121,30 € |
| Année 7 | 340 930,01 € | 121 715,35 € | 3 214 191,29 € |
| Année 8 | 353 337,59 € | 109 307,77 € | 2 860 853,70 € |
| Année 9 | 366 196,69 € | 96 448,67 € | 2 494 657,01 € |
| Année 10 | 379 523,80 € | 83 121,56 € | 2 115 133,21 € |
| Année 11 | 393 335,92 € | 69 309,44 € | 1 721 797,29 € |
| Année 12 | 407 650,72 € | 54 994,64 € | 1 314 146,57 € |
| Année 13 | 422 486,50 € | 40 158,86 € | 891 660,07 € |
| Année 14 | 437 862,15 € | 24 783,21 € | 453 797,92 € |
| Année 15 | 453 797,92 € | 8 847,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 363 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.