Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 413 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 913,19 € | 38 913,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 919 € / mois | 111 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 080 € | 5 846 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 338 € | 5 548 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 413 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 681,86 € | 189 276,42 € | 5 135 818,14 € |
| Année 2 | 287 787,61 € | 179 170,67 € | 4 848 030,53 € |
| Année 3 | 298 261,18 € | 168 697,10 € | 4 549 769,35 € |
| Année 4 | 309 115,88 € | 157 842,40 € | 4 240 653,47 € |
| Année 5 | 320 365,64 € | 146 592,64 € | 3 920 287,83 € |
| Année 6 | 332 024,78 € | 134 933,50 € | 3 588 263,05 € |
| Année 7 | 344 108,28 € | 122 850,00 € | 3 244 154,77 € |
| Année 8 | 356 631,50 € | 110 326,78 € | 2 887 523,27 € |
| Année 9 | 369 610,50 € | 97 347,78 € | 2 517 912,77 € |
| Année 10 | 383 061,85 € | 83 896,43 € | 2 134 850,92 € |
| Année 11 | 397 002,73 € | 69 955,55 € | 1 737 848,19 € |
| Année 12 | 411 450,96 € | 55 507,32 € | 1 326 397,23 € |
| Année 13 | 426 425,00 € | 40 533,28 € | 899 972,23 € |
| Année 14 | 441 944,02 € | 25 014,26 € | 458 028,21 € |
| Année 15 | 458 028,21 € | 8 930,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 413 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 181 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.