Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 313 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 194,37 € | 38 194,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 741 € / mois | 109 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 080 € | 5 738 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 838 € | 5 446 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 552,41 € | 185 780,03 € | 5 040 947,59 € |
| Année 2 | 282 471,47 € | 175 860,97 € | 4 758 476,12 € |
| Année 3 | 292 751,56 € | 165 580,88 € | 4 465 724,56 € |
| Année 4 | 303 405,76 € | 154 926,68 € | 4 162 318,80 € |
| Année 5 | 314 447,71 € | 143 884,73 € | 3 847 871,09 € |
| Année 6 | 325 891,49 € | 132 440,95 € | 3 521 979,60 € |
| Année 7 | 337 751,74 € | 120 580,70 € | 3 184 227,86 € |
| Année 8 | 350 043,65 € | 108 288,79 € | 2 834 184,21 € |
| Année 9 | 362 782,88 € | 95 549,56 € | 2 471 401,33 € |
| Année 10 | 375 985,76 € | 82 346,68 € | 2 095 415,57 € |
| Année 11 | 389 669,10 € | 68 663,34 € | 1 705 746,47 € |
| Année 12 | 403 850,46 € | 54 481,98 € | 1 301 896,01 € |
| Année 13 | 418 547,90 € | 39 784,54 € | 883 348,11 € |
| Année 14 | 433 780,24 € | 24 552,20 € | 449 567,87 € |
| Année 15 | 449 567,87 € | 8 765,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 313 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 531 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.