Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 413 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 899,15 € | 31 899,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 664 € / mois | 91 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 080 € | 5 846 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 338 € | 5 548 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 413 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 701,14 € | 196 088,66 € | 5 226 798,86 € |
| Année 2 | 193 688,81 € | 189 100,99 € | 5 033 110,05 € |
| Année 3 | 200 938,01 € | 181 851,79 € | 4 832 172,04 € |
| Année 4 | 208 458,55 € | 174 331,25 € | 4 623 713,49 € |
| Année 5 | 216 260,54 € | 166 529,26 € | 4 407 452,95 € |
| Année 6 | 224 354,55 € | 158 435,25 € | 4 183 098,40 € |
| Année 7 | 232 751,48 € | 150 038,32 € | 3 950 346,92 € |
| Année 8 | 241 462,69 € | 141 327,11 € | 3 708 884,23 € |
| Année 9 | 250 499,93 € | 132 289,87 € | 3 458 384,30 € |
| Année 10 | 259 875,41 € | 122 914,39 € | 3 198 508,89 € |
| Année 11 | 269 601,76 € | 113 188,04 € | 2 928 907,13 € |
| Année 12 | 279 692,19 € | 103 097,61 € | 2 649 214,94 € |
| Année 13 | 290 160,25 € | 92 629,55 € | 2 359 054,69 € |
| Année 14 | 301 020,09 € | 81 769,71 € | 2 058 034,60 € |
| Année 15 | 312 286,39 € | 70 503,41 € | 1 745 748,21 € |
| Année 16 | 323 974,39 € | 58 815,41 € | 1 421 773,82 € |
| Année 17 | 336 099,78 € | 46 690,02 € | 1 085 674,04 € |
| Année 18 | 348 679,04 € | 34 110,76 € | 736 995,00 € |
| Année 19 | 361 729,09 € | 21 060,71 € | 375 265,91 € |
| Année 20 | 375 265,91 € | 7 522,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 413 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 962 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 140 €.