Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 513 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 488,40 € | 32 488,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 450 € / mois | 92 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 080 € | 5 954 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 838 € | 5 651 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 513 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 149,90 € | 199 710,90 € | 5 323 350,10 € |
| Année 2 | 197 266,68 € | 192 594,12 € | 5 126 083,42 € |
| Année 3 | 204 649,78 € | 185 211,02 € | 4 921 433,64 € |
| Année 4 | 212 309,22 € | 177 551,58 € | 4 709 124,42 € |
| Année 5 | 220 255,35 € | 169 605,45 € | 4 488 869,07 € |
| Année 6 | 228 498,85 € | 161 361,95 € | 4 260 370,22 € |
| Année 7 | 237 050,91 € | 152 809,89 € | 4 023 319,31 € |
| Année 8 | 245 923,03 € | 143 937,77 € | 3 777 396,28 € |
| Année 9 | 255 127,20 € | 134 733,60 € | 3 522 269,08 € |
| Année 10 | 264 675,87 € | 125 184,93 € | 3 257 593,21 € |
| Année 11 | 274 581,94 € | 115 278,86 € | 2 983 011,27 € |
| Année 12 | 284 858,73 € | 105 002,07 € | 2 698 152,54 € |
| Année 13 | 295 520,16 € | 94 340,64 € | 2 402 632,38 € |
| Année 14 | 306 580,60 € | 83 280,20 € | 2 096 051,78 € |
| Année 15 | 318 055,03 € | 71 805,77 € | 1 777 996,75 € |
| Année 16 | 329 958,92 € | 59 901,88 € | 1 448 037,83 € |
| Année 17 | 342 308,30 € | 47 552,50 € | 1 105 729,53 € |
| Année 18 | 355 119,89 € | 34 740,91 € | 750 609,64 € |
| Année 19 | 368 411,01 € | 21 449,79 € | 382 198,63 € |
| Année 20 | 382 198,63 € | 7 661,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 513 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 162 € pour cette enveloppe de financement.