Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 613 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 077,65 € | 33 077,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 235 € / mois | 94 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 080 € | 6 062 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 338 € | 5 753 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 613 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 598,70 € | 203 333,10 € | 5 419 901,30 € |
| Année 2 | 200 844,55 € | 196 087,25 € | 5 219 056,75 € |
| Année 3 | 208 361,56 € | 188 570,24 € | 5 010 695,19 € |
| Année 4 | 216 159,93 € | 180 771,87 € | 4 794 535,26 € |
| Année 5 | 224 250,16 € | 172 681,64 € | 4 570 285,10 € |
| Année 6 | 232 643,19 € | 164 288,61 € | 4 337 641,91 € |
| Année 7 | 241 350,36 € | 155 581,44 € | 4 096 291,55 € |
| Année 8 | 250 383,38 € | 146 548,42 € | 3 845 908,17 € |
| Année 9 | 259 754,50 € | 137 177,30 € | 3 586 153,67 € |
| Année 10 | 269 476,34 € | 127 455,46 € | 3 316 677,33 € |
| Année 11 | 279 562,08 € | 117 369,72 € | 3 037 115,25 € |
| Année 12 | 290 025,27 € | 106 906,53 € | 2 747 089,98 € |
| Année 13 | 300 880,07 € | 96 051,73 € | 2 446 209,91 € |
| Année 14 | 312 141,14 € | 84 790,66 € | 2 134 068,77 € |
| Année 15 | 323 823,68 € | 73 108,12 € | 1 810 245,09 € |
| Année 16 | 335 943,42 € | 60 988,38 € | 1 474 301,67 € |
| Année 17 | 348 516,81 € | 48 414,99 € | 1 125 784,86 € |
| Année 18 | 361 560,77 € | 35 371,03 € | 764 224,09 € |
| Année 19 | 375 092,94 € | 21 838,86 € | 389 131,15 € |
| Année 20 | 389 131,15 € | 7 800,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 613 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.