Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 613 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 860,75 € | 28 860,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 457 € / mois | 82 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 080 € | 6 062 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 338 € | 5 753 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 613 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 181,68 € | 208 147,32 € | 5 475 318,32 € |
| Année 2 | 143 453,49 € | 202 875,51 € | 5 331 864,83 € |
| Année 3 | 148 926,43 € | 197 402,57 € | 5 182 938,40 € |
| Année 4 | 154 608,15 € | 191 720,85 € | 5 028 330,25 € |
| Année 5 | 160 506,67 € | 185 822,33 € | 4 867 823,58 € |
| Année 6 | 166 630,20 € | 179 698,80 € | 4 701 193,38 € |
| Année 7 | 172 987,38 € | 173 341,62 € | 4 528 206,00 € |
| Année 8 | 179 587,07 € | 166 741,93 € | 4 348 618,93 € |
| Année 9 | 186 438,54 € | 159 890,46 € | 4 162 180,39 € |
| Année 10 | 193 551,42 € | 152 777,58 € | 3 968 628,97 € |
| Année 11 | 200 935,65 € | 145 393,35 € | 3 767 693,32 € |
| Année 12 | 208 601,61 € | 137 727,39 € | 3 559 091,71 € |
| Année 13 | 216 560,03 € | 129 768,97 € | 3 342 531,68 € |
| Année 14 | 224 822,06 € | 121 506,94 € | 3 117 709,62 € |
| Année 15 | 233 399,32 € | 112 929,68 € | 2 884 310,30 € |
| Année 16 | 242 303,80 € | 104 025,20 € | 2 642 006,50 € |
| Année 17 | 251 548,01 € | 94 780,99 € | 2 390 458,49 € |
| Année 18 | 261 144,91 € | 85 184,09 € | 2 129 313,58 € |
| Année 19 | 271 107,90 € | 75 221,10 € | 1 858 205,68 € |
| Année 20 | 281 451,02 € | 64 877,98 € | 1 576 754,66 € |
| Année 21 | 292 188,74 € | 54 140,26 € | 1 284 565,92 € |
| Année 22 | 303 336,12 € | 42 992,88 € | 981 229,80 € |
| Année 23 | 314 908,78 € | 31 420,22 € | 666 321,02 € |
| Année 24 | 326 922,97 € | 19 406,03 € | 339 398,05 € |
| Année 25 | 339 398,05 € | 6 933,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 613 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 362 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 459 €.