Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 663 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 117,82 € | 29 117,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 236 € / mois | 83 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 080 € | 6 116 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 588 € | 5 805 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 663 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 412,57 € | 210 001,27 € | 5 524 087,43 € |
| Année 2 | 144 731,31 € | 204 682,53 € | 5 379 356,12 € |
| Année 3 | 150 252,98 € | 199 160,86 € | 5 229 103,14 € |
| Année 4 | 155 985,33 € | 193 428,51 € | 5 073 117,81 € |
| Année 5 | 161 936,38 € | 187 477,46 € | 4 911 181,43 € |
| Année 6 | 168 114,48 € | 181 299,36 € | 4 743 066,95 € |
| Année 7 | 174 528,25 € | 174 885,59 € | 4 568 538,70 € |
| Année 8 | 181 186,75 € | 168 227,09 € | 4 387 351,95 € |
| Année 9 | 188 099,24 € | 161 314,60 € | 4 199 252,71 € |
| Année 10 | 195 275,48 € | 154 138,36 € | 4 003 977,23 € |
| Année 11 | 202 725,47 € | 146 688,37 € | 3 801 251,76 € |
| Année 12 | 210 459,71 € | 138 954,13 € | 3 590 792,05 € |
| Année 13 | 218 489,00 € | 130 924,84 € | 3 372 303,05 € |
| Année 14 | 226 824,68 € | 122 589,16 € | 3 145 478,37 € |
| Année 15 | 235 478,33 € | 113 935,51 € | 2 910 000,04 € |
| Année 16 | 244 462,14 € | 104 951,70 € | 2 665 537,90 € |
| Année 17 | 253 788,66 € | 95 625,18 € | 2 411 749,24 € |
| Année 18 | 263 471,02 € | 85 942,82 € | 2 148 278,22 € |
| Année 19 | 273 522,80 € | 75 891,04 € | 1 874 755,42 € |
| Année 20 | 283 958,06 € | 65 455,78 € | 1 590 797,36 € |
| Année 21 | 294 791,42 € | 54 622,42 € | 1 296 005,94 € |
| Année 22 | 306 038,09 € | 43 375,75 € | 989 967,85 € |
| Année 23 | 317 713,85 € | 31 699,99 € | 672 254,00 € |
| Année 24 | 329 835,03 € | 19 578,81 € | 342 418,97 € |
| Année 25 | 342 418,97 € | 6 995,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 663 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 194 €.