Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 713 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 374,89 € | 29 374,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 015 € / mois | 83 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 080 € | 6 170 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 838 € | 5 856 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 713 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 643,39 € | 211 855,29 € | 5 572 856,61 € |
| Année 2 | 146 009,14 € | 206 489,54 € | 5 426 847,47 € |
| Année 3 | 151 579,56 € | 200 919,12 € | 5 275 267,91 € |
| Année 4 | 157 362,53 € | 195 136,15 € | 5 117 905,38 € |
| Année 5 | 163 366,11 € | 189 132,57 € | 4 954 539,27 € |
| Année 6 | 169 598,74 € | 182 899,94 € | 4 784 940,53 € |
| Année 7 | 176 069,14 € | 176 429,54 € | 4 608 871,39 € |
| Année 8 | 182 786,40 € | 169 712,28 € | 4 426 084,99 € |
| Année 9 | 189 759,95 € | 162 738,73 € | 4 236 325,04 € |
| Année 10 | 196 999,52 € | 155 499,16 € | 4 039 325,52 € |
| Année 11 | 204 515,32 € | 147 983,36 € | 3 834 810,20 € |
| Année 12 | 212 317,85 € | 140 180,83 € | 3 622 492,35 € |
| Année 13 | 220 418,03 € | 132 080,65 € | 3 402 074,32 € |
| Année 14 | 228 827,27 € | 123 671,41 € | 3 173 247,05 € |
| Année 15 | 237 557,33 € | 114 941,35 € | 2 935 689,72 € |
| Année 16 | 246 620,47 € | 105 878,21 € | 2 689 069,25 € |
| Année 17 | 256 029,33 € | 96 469,35 € | 2 433 039,92 € |
| Année 18 | 265 797,18 € | 86 701,50 € | 2 167 242,74 € |
| Année 19 | 275 937,69 € | 76 560,99 € | 1 891 305,05 € |
| Année 20 | 286 465,07 € | 66 033,61 € | 1 604 839,98 € |
| Année 21 | 297 394,08 € | 55 104,60 € | 1 307 445,90 € |
| Année 22 | 308 740,05 € | 43 758,63 € | 998 705,85 € |
| Année 23 | 320 518,88 € | 31 979,80 € | 678 186,97 € |
| Année 24 | 332 747,10 € | 19 751,58 € | 345 439,87 € |
| Année 25 | 345 439,87 € | 7 056,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 713 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.