Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 713 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 666,90 € | 33 666,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 021 € / mois | 96 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 080 € | 6 170 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 838 € | 5 856 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 047,48 € | 206 955,32 € | 5 516 452,52 € |
| Année 2 | 204 422,40 € | 199 580,40 € | 5 312 030,12 € |
| Année 3 | 212 073,33 € | 191 929,47 € | 5 099 956,79 € |
| Année 4 | 220 010,62 € | 183 992,18 € | 4 879 946,17 € |
| Année 5 | 228 244,98 € | 175 757,82 € | 4 651 701,19 € |
| Année 6 | 236 787,51 € | 167 215,29 € | 4 414 913,68 € |
| Année 7 | 245 649,78 € | 158 353,02 € | 4 169 263,90 € |
| Année 8 | 254 843,72 € | 149 159,08 € | 3 914 420,18 € |
| Année 9 | 264 381,79 € | 139 621,01 € | 3 650 038,39 € |
| Année 10 | 274 276,83 € | 129 725,97 € | 3 375 761,56 € |
| Année 11 | 284 542,20 € | 119 460,60 € | 3 091 219,36 € |
| Année 12 | 295 191,79 € | 108 811,01 € | 2 796 027,57 € |
| Année 13 | 306 239,96 € | 97 762,84 € | 2 489 787,61 € |
| Année 14 | 317 701,64 € | 86 301,16 € | 2 172 085,97 € |
| Année 15 | 329 592,27 € | 74 410,53 € | 1 842 493,70 € |
| Année 16 | 341 927,96 € | 62 074,84 € | 1 500 565,74 € |
| Année 17 | 354 725,32 € | 49 277,48 € | 1 145 840,42 € |
| Année 18 | 368 001,66 € | 36 001,14 € | 777 838,76 € |
| Année 19 | 381 774,90 € | 22 227,90 € | 396 063,86 € |
| Année 20 | 396 063,86 € | 7 939,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 713 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.