Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 763 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 961,53 € | 33 961,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 914 € / mois | 97 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 080 € | 6 224 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 088 € | 5 907 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 771,94 € | 208 766,42 € | 5 564 728,06 € |
| Année 2 | 206 211,40 € | 201 326,96 € | 5 358 516,66 € |
| Année 3 | 213 929,30 € | 193 609,06 € | 5 144 587,36 € |
| Année 4 | 221 936,03 € | 185 602,33 € | 4 922 651,33 € |
| Année 5 | 230 242,44 € | 177 295,92 € | 4 692 408,89 € |
| Année 6 | 238 859,77 € | 168 678,59 € | 4 453 549,12 € |
| Année 7 | 247 799,57 € | 159 738,79 € | 4 205 749,55 € |
| Année 8 | 257 073,99 € | 150 464,37 € | 3 948 675,56 € |
| Année 9 | 266 695,54 € | 140 842,82 € | 3 681 980,02 € |
| Année 10 | 276 677,15 € | 130 861,21 € | 3 405 302,87 € |
| Année 11 | 287 032,37 € | 120 505,99 € | 3 118 270,50 € |
| Année 12 | 297 775,16 € | 109 763,20 € | 2 820 495,34 € |
| Année 13 | 308 920,03 € | 98 618,33 € | 2 511 575,31 € |
| Année 14 | 320 482,00 € | 87 056,36 € | 2 191 093,31 € |
| Année 15 | 332 476,70 € | 75 061,66 € | 1 858 616,61 € |
| Année 16 | 344 920,34 € | 62 618,02 € | 1 513 696,27 € |
| Année 17 | 357 829,69 € | 49 708,67 € | 1 155 866,58 € |
| Année 18 | 371 222,21 € | 36 316,15 € | 784 644,37 € |
| Année 19 | 385 115,98 € | 22 422,38 € | 399 528,39 € |
| Année 20 | 399 528,39 € | 8 008,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 763 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 033 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.