Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 813 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 256,15 € | 34 256,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 807 € / mois | 97 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 080 € | 6 278 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 338 € | 5 958 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 496,27 € | 210 577,53 € | 5 613 003,73 € |
| Année 2 | 208 000,25 € | 203 073,55 € | 5 405 003,48 € |
| Année 3 | 215 785,11 € | 195 288,69 € | 5 189 218,37 € |
| Année 4 | 223 861,33 € | 187 212,47 € | 4 965 357,04 € |
| Année 5 | 232 239,79 € | 178 834,01 € | 4 733 117,25 € |
| Année 6 | 240 931,84 € | 170 141,96 € | 4 492 185,41 € |
| Année 7 | 249 949,23 € | 161 124,57 € | 4 242 236,18 € |
| Année 8 | 259 304,09 € | 151 769,71 € | 3 982 932,09 € |
| Année 9 | 269 009,08 € | 142 064,72 € | 3 713 923,01 € |
| Année 10 | 279 077,32 € | 131 996,48 € | 3 434 845,69 € |
| Année 11 | 289 522,36 € | 121 551,44 € | 3 145 323,33 € |
| Année 12 | 300 358,31 € | 110 715,49 € | 2 844 965,02 € |
| Année 13 | 311 599,86 € | 99 473,94 € | 2 533 365,16 € |
| Année 14 | 323 262,14 € | 87 811,66 € | 2 210 103,02 € |
| Année 15 | 335 360,91 € | 75 712,89 € | 1 874 742,11 € |
| Année 16 | 347 912,49 € | 63 161,31 € | 1 526 829,62 € |
| Année 17 | 360 933,85 € | 50 139,95 € | 1 165 895,77 € |
| Année 18 | 374 442,55 € | 36 631,25 € | 791 453,22 € |
| Année 19 | 388 456,82 € | 22 616,98 € | 402 996,40 € |
| Année 20 | 402 996,40 € | 8 078,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 813 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 875 €.