Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 863 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 550,78 € | 34 550,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 699 € / mois | 98 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 080 € | 6 332 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 588 € | 6 010 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 220,72 € | 212 388,64 € | 5 661 279,28 € |
| Année 2 | 209 789,25 € | 204 820,11 € | 5 451 490,03 € |
| Année 3 | 217 641,06 € | 196 968,30 € | 5 233 848,97 € |
| Année 4 | 225 786,73 € | 188 822,63 € | 5 008 062,24 € |
| Année 5 | 234 237,28 € | 180 372,08 € | 4 773 824,96 € |
| Année 6 | 243 004,07 € | 171 605,29 € | 4 530 820,89 € |
| Année 7 | 252 098,99 € | 162 510,37 € | 4 278 721,90 € |
| Année 8 | 261 534,34 € | 153 075,02 € | 4 017 187,56 € |
| Année 9 | 271 322,80 € | 143 286,56 € | 3 745 864,76 € |
| Année 10 | 281 477,65 € | 133 131,71 € | 3 464 387,11 € |
| Année 11 | 292 012,50 € | 122 596,86 € | 3 172 374,61 € |
| Année 12 | 302 941,69 € | 111 667,67 € | 2 869 432,92 € |
| Année 13 | 314 279,93 € | 100 329,43 € | 2 555 152,99 € |
| Année 14 | 326 042,50 € | 88 566,86 € | 2 229 110,49 € |
| Année 15 | 338 245,32 € | 76 364,04 € | 1 890 865,17 € |
| Année 16 | 350 904,87 € | 63 704,49 € | 1 539 960,30 € |
| Année 17 | 364 038,20 € | 50 571,16 € | 1 175 922,10 € |
| Année 18 | 377 663,08 € | 36 946,28 € | 798 259,02 € |
| Année 19 | 391 797,91 € | 22 811,45 € | 406 461,11 € |
| Année 20 | 406 461,11 € | 8 147,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 863 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 362 € pour cette enveloppe de financement.