Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 863 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 147,87 € | 42 147,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 721 € / mois | 120 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 080 € | 6 332 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 588 € | 6 010 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 764,33 € | 205 010,11 € | 5 562 735,67 € |
| Année 2 | 311 710,14 € | 194 064,30 € | 5 251 025,53 € |
| Année 3 | 323 054,30 € | 182 720,14 € | 4 927 971,23 € |
| Année 4 | 334 811,31 € | 170 963,13 € | 4 593 159,92 € |
| Année 5 | 346 996,20 € | 158 778,24 € | 4 246 163,72 € |
| Année 6 | 359 624,53 € | 146 149,91 € | 3 886 539,19 € |
| Année 7 | 372 712,45 € | 133 061,99 € | 3 513 826,74 € |
| Année 8 | 386 276,69 € | 119 497,75 € | 3 127 550,05 € |
| Année 9 | 400 334,58 € | 105 439,86 € | 2 727 215,47 € |
| Année 10 | 414 904,08 € | 90 870,36 € | 2 312 311,39 € |
| Année 11 | 430 003,80 € | 75 770,64 € | 1 882 307,59 € |
| Année 12 | 445 653,06 € | 60 121,38 € | 1 436 654,53 € |
| Année 13 | 461 871,84 € | 43 902,60 € | 974 782,69 € |
| Année 14 | 478 680,89 € | 27 093,55 € | 496 101,80 € |
| Année 15 | 496 101,80 € | 9 672,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 863 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 422 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 362 € pour cette enveloppe de financement.