Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 863 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 673,52 € | 28 673,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 889 € / mois | 81 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 080 € | 6 332 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 588 € | 6 010 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 863 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 720,33 € | 244 361,91 € | 5 763 779,67 € |
| Année 2 | 103 990,16 € | 240 092,08 € | 5 659 789,51 € |
| Année 3 | 108 442,81 € | 235 639,43 € | 5 551 346,70 € |
| Année 4 | 113 086,12 € | 230 996,12 € | 5 438 260,58 € |
| Année 5 | 117 928,24 € | 226 154,00 € | 5 320 332,34 € |
| Année 6 | 122 977,70 € | 221 104,54 € | 5 197 354,64 € |
| Année 7 | 128 243,35 € | 215 838,89 € | 5 069 111,29 € |
| Année 8 | 133 734,46 € | 210 347,78 € | 4 935 376,83 € |
| Année 9 | 139 460,71 € | 204 621,53 € | 4 795 916,12 € |
| Année 10 | 145 432,13 € | 198 650,11 € | 4 650 483,99 € |
| Année 11 | 151 659,25 € | 192 422,99 € | 4 498 824,74 € |
| Année 12 | 158 153,00 € | 185 929,24 € | 4 340 671,74 € |
| Année 13 | 164 924,80 € | 179 157,44 € | 4 175 746,94 € |
| Année 14 | 171 986,57 € | 172 095,67 € | 4 003 760,37 € |
| Année 15 | 179 350,66 € | 164 731,58 € | 3 824 409,71 € |
| Année 16 | 187 030,12 € | 157 052,12 € | 3 637 379,59 € |
| Année 17 | 195 038,36 € | 149 043,88 € | 3 442 341,23 € |
| Année 18 | 203 389,53 € | 140 692,71 € | 3 238 951,70 € |
| Année 19 | 212 098,27 € | 131 983,97 € | 3 026 853,43 € |
| Année 20 | 221 179,87 € | 122 902,37 € | 2 805 673,56 € |
| Année 21 | 230 650,37 € | 113 431,87 € | 2 575 023,19 € |
| Année 22 | 240 526,35 € | 103 555,89 € | 2 334 496,84 € |
| Année 23 | 250 825,19 € | 93 257,05 € | 2 083 671,65 € |
| Année 24 | 261 565,04 € | 82 517,20 € | 1 822 106,61 € |
| Année 25 | 272 764,74 € | 71 317,50 € | 1 549 341,87 € |
| Année 26 | 284 443,96 € | 59 638,28 € | 1 264 897,91 € |
| Année 27 | 296 623,31 € | 47 458,93 € | 968 274,60 € |
| Année 28 | 309 324,12 € | 34 758,12 € | 658 950,48 € |
| Année 29 | 322 568,76 € | 21 513,48 € | 336 381,72 € |
| Année 30 | 336 381,72 € | 7 701,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 863 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 362 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.