Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 963 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 162,54 € | 29 162,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 371 € / mois | 83 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 080 € | 6 440 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 088 € | 6 112 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 963 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 421,05 € | 248 529,43 € | 5 862 078,95 € |
| Année 2 | 105 763,70 € | 244 186,78 € | 5 756 315,25 € |
| Année 3 | 110 292,31 € | 239 658,17 € | 5 646 022,94 € |
| Année 4 | 115 014,80 € | 234 935,68 € | 5 531 008,14 € |
| Année 5 | 119 939,51 € | 230 010,97 € | 5 411 068,63 € |
| Année 6 | 125 075,08 € | 224 875,40 € | 5 285 993,55 € |
| Année 7 | 130 430,52 € | 219 519,96 € | 5 155 563,03 € |
| Année 8 | 136 015,31 € | 213 935,17 € | 5 019 547,72 € |
| Année 9 | 141 839,20 € | 208 111,28 € | 4 877 708,52 € |
| Année 10 | 147 912,49 € | 202 037,99 € | 4 729 796,03 € |
| Année 11 | 154 245,80 € | 195 704,68 € | 4 575 550,23 € |
| Année 12 | 160 850,29 € | 189 100,19 € | 4 414 699,94 € |
| Année 13 | 167 737,60 € | 182 212,88 € | 4 246 962,34 € |
| Année 14 | 174 919,78 € | 175 030,70 € | 4 072 042,56 € |
| Année 15 | 182 409,50 € | 167 540,98 € | 3 889 633,06 € |
| Année 16 | 190 219,90 € | 159 730,58 € | 3 699 413,16 € |
| Année 17 | 198 364,73 € | 151 585,75 € | 3 501 048,43 € |
| Année 18 | 206 858,32 € | 143 092,16 € | 3 294 190,11 € |
| Année 19 | 215 715,59 € | 134 234,89 € | 3 078 474,52 € |
| Année 20 | 224 952,10 € | 124 998,38 € | 2 853 522,42 € |
| Année 21 | 234 584,09 € | 115 366,39 € | 2 618 938,33 € |
| Année 22 | 244 628,53 € | 105 321,95 € | 2 374 309,80 € |
| Année 23 | 255 103,04 € | 94 847,44 € | 2 119 206,76 € |
| Année 24 | 266 026,02 € | 83 924,46 € | 1 853 180,74 € |
| Année 25 | 277 416,74 € | 72 533,74 € | 1 575 764,00 € |
| Année 26 | 289 295,17 € | 60 655,31 € | 1 286 468,83 € |
| Année 27 | 301 682,22 € | 48 268,26 € | 984 786,61 € |
| Année 28 | 314 599,64 € | 35 350,84 € | 670 186,97 € |
| Année 29 | 328 070,17 € | 21 880,31 € | 342 116,80 € |
| Année 30 | 342 116,80 € | 7 833,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 963 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.