Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 913 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 918,03 € | 28 918,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 630 € / mois | 82 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 080 € | 6 386 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 838 € | 6 061 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 913 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 570,69 € | 246 445,67 € | 5 812 929,31 € |
| Année 2 | 104 876,93 € | 242 139,43 € | 5 708 052,38 € |
| Année 3 | 109 367,56 € | 237 648,80 € | 5 598 684,82 € |
| Année 4 | 114 050,45 € | 232 965,91 € | 5 484 634,37 € |
| Année 5 | 118 933,87 € | 228 082,49 € | 5 365 700,50 € |
| Année 6 | 124 026,38 € | 222 989,98 € | 5 241 674,12 € |
| Année 7 | 129 336,93 € | 217 679,43 € | 5 112 337,19 € |
| Année 8 | 134 874,88 € | 212 141,48 € | 4 977 462,31 € |
| Année 9 | 140 649,96 € | 206 366,40 € | 4 836 812,35 € |
| Année 10 | 146 672,31 € | 200 344,05 € | 4 690 140,04 € |
| Année 11 | 152 952,54 € | 194 063,82 € | 4 537 187,50 € |
| Année 12 | 159 501,65 € | 187 514,71 € | 4 377 685,85 € |
| Année 13 | 166 331,20 € | 180 685,16 € | 4 211 354,65 € |
| Année 14 | 173 453,17 € | 173 563,19 € | 4 037 901,48 € |
| Année 15 | 180 880,08 € | 166 136,28 € | 3 857 021,40 € |
| Année 16 | 188 625,01 € | 158 391,35 € | 3 668 396,39 € |
| Année 17 | 196 701,56 € | 150 314,80 € | 3 471 694,83 € |
| Année 18 | 205 123,92 € | 141 892,44 € | 3 266 570,91 € |
| Année 19 | 213 906,92 € | 133 109,44 € | 3 052 663,99 € |
| Année 20 | 223 065,99 € | 123 950,37 € | 2 829 598,00 € |
| Année 21 | 232 617,24 € | 114 399,12 € | 2 596 980,76 € |
| Année 22 | 242 577,45 € | 104 438,91 € | 2 354 403,31 € |
| Année 23 | 252 964,13 € | 94 052,23 € | 2 101 439,18 € |
| Année 24 | 263 795,54 € | 83 220,82 € | 1 837 643,64 € |
| Année 25 | 275 090,74 € | 71 925,62 € | 1 562 552,90 € |
| Année 26 | 286 869,58 € | 60 146,78 € | 1 275 683,32 € |
| Année 27 | 299 152,74 € | 47 863,62 € | 976 530,58 € |
| Année 28 | 311 961,88 € | 35 054,48 € | 664 568,70 € |
| Année 29 | 325 319,47 € | 21 696,89 € | 339 249,23 € |
| Année 30 | 339 249,23 € | 7 767,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 913 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 962 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.