Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 913 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 403,15 € | 30 403,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 131 € / mois | 86 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 080 € | 6 386 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 838 € | 6 061 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 913 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 566,55 € | 219 271,25 € | 5 767 933,45 € |
| Année 2 | 151 120,11 € | 213 717,69 € | 5 616 813,34 € |
| Année 3 | 156 885,55 € | 207 952,25 € | 5 459 927,79 € |
| Année 4 | 162 870,94 € | 201 966,86 € | 5 297 056,85 € |
| Année 5 | 169 084,66 € | 195 753,14 € | 5 127 972,19 € |
| Année 6 | 175 535,46 € | 189 302,34 € | 4 952 436,73 € |
| Année 7 | 182 232,38 € | 182 605,42 € | 4 770 204,35 € |
| Année 8 | 189 184,77 € | 175 653,03 € | 4 581 019,58 € |
| Année 9 | 196 402,42 € | 168 435,38 € | 4 384 617,16 € |
| Année 10 | 203 895,43 € | 160 942,37 € | 4 180 721,73 € |
| Année 11 | 211 674,30 € | 153 163,50 € | 3 969 047,43 € |
| Année 12 | 219 749,94 € | 145 087,86 € | 3 749 297,49 € |
| Année 13 | 228 133,68 € | 136 704,12 € | 3 521 163,81 € |
| Année 14 | 236 837,28 € | 128 000,52 € | 3 284 326,53 € |
| Année 15 | 245 872,94 € | 118 964,86 € | 3 038 453,59 € |
| Année 16 | 255 253,28 € | 109 584,52 € | 2 783 200,31 € |
| Année 17 | 264 991,54 € | 99 846,26 € | 2 518 208,77 € |
| Année 18 | 275 101,30 € | 89 736,50 € | 2 243 107,47 € |
| Année 19 | 285 596,77 € | 79 241,03 € | 1 957 510,70 € |
| Année 20 | 296 492,67 € | 68 345,13 € | 1 661 018,03 € |
| Année 21 | 307 804,24 € | 57 033,56 € | 1 353 213,79 € |
| Année 22 | 319 547,38 € | 45 290,42 € | 1 033 666,41 € |
| Année 23 | 331 738,51 € | 33 099,29 € | 701 927,90 € |
| Année 24 | 344 394,79 € | 20 443,01 € | 357 533,11 € |
| Année 25 | 357 533,11 € | 7 303,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 913 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 962 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.