Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 013 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 917,28 € | 30 917,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 689 € / mois | 88 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 080 € | 6 494 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 338 € | 6 163 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 013 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 028,13 € | 222 979,23 € | 5 865 471,87 € |
| Année 2 | 153 675,63 € | 217 331,73 € | 5 711 796,24 € |
| Année 3 | 159 538,52 € | 211 468,84 € | 5 552 257,72 € |
| Année 4 | 165 625,14 € | 205 382,22 € | 5 386 632,58 € |
| Année 5 | 171 943,95 € | 199 063,41 € | 5 214 688,63 € |
| Année 6 | 178 503,83 € | 192 503,53 € | 5 036 184,80 € |
| Année 7 | 185 313,98 € | 185 693,38 € | 4 850 870,82 € |
| Année 8 | 192 383,93 € | 178 623,43 € | 4 658 486,89 € |
| Année 9 | 199 723,66 € | 171 283,70 € | 4 458 763,23 € |
| Année 10 | 207 343,36 € | 163 664,00 € | 4 251 419,87 € |
| Année 11 | 215 253,77 € | 155 753,59 € | 4 036 166,10 € |
| Année 12 | 223 465,98 € | 147 541,38 € | 3 812 700,12 € |
| Année 13 | 231 991,51 € | 139 015,85 € | 3 580 708,61 € |
| Année 14 | 240 842,28 € | 130 165,08 € | 3 339 866,33 € |
| Année 15 | 250 030,73 € | 120 976,63 € | 3 089 835,60 € |
| Année 16 | 259 569,72 € | 111 437,64 € | 2 830 265,88 € |
| Année 17 | 269 472,65 € | 101 534,71 € | 2 560 793,23 € |
| Année 18 | 279 753,36 € | 91 254,00 € | 2 281 039,87 € |
| Année 19 | 290 426,31 € | 80 581,05 € | 1 990 613,56 € |
| Année 20 | 301 506,47 € | 69 500,89 € | 1 689 107,09 € |
| Année 21 | 313 009,32 € | 57 998,04 € | 1 376 097,77 € |
| Année 22 | 324 951,02 € | 46 056,34 € | 1 051 146,75 € |
| Année 23 | 337 348,33 € | 33 659,03 € | 713 798,42 € |
| Année 24 | 350 218,61 € | 20 788,75 € | 363 579,81 € |
| Année 25 | 363 579,81 € | 7 427,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 013 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 338 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.