Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 013 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 434,66 € | 35 434,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 378 € / mois | 101 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 080 € | 6 494 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 338 € | 6 163 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 393,96 € | 217 821,96 € | 5 806 106,04 € |
| Année 2 | 215 156,12 € | 210 059,80 € | 5 590 949,92 € |
| Année 3 | 223 208,80 € | 202 007,12 € | 5 367 741,12 € |
| Année 4 | 231 562,83 € | 193 653,09 € | 5 136 178,29 € |
| Année 5 | 240 229,57 € | 184 986,35 € | 4 895 948,72 € |
| Année 6 | 249 220,65 € | 175 995,27 € | 4 646 728,07 € |
| Année 7 | 258 548,24 € | 166 667,68 € | 4 388 179,83 € |
| Année 8 | 268 224,96 € | 156 990,96 € | 4 119 954,87 € |
| Année 9 | 278 263,82 € | 146 952,10 € | 3 841 691,05 € |
| Année 10 | 288 678,42 € | 136 537,50 € | 3 553 012,63 € |
| Année 11 | 299 482,81 € | 125 733,11 € | 3 253 529,82 € |
| Année 12 | 310 691,59 € | 114 524,33 € | 2 942 838,23 € |
| Année 13 | 322 319,88 € | 102 896,04 € | 2 620 518,35 € |
| Année 14 | 334 383,36 € | 90 832,56 € | 2 286 134,99 € |
| Année 15 | 346 898,37 € | 78 317,55 € | 1 939 236,62 € |
| Année 16 | 359 881,75 € | 65 334,17 € | 1 579 354,87 € |
| Année 17 | 373 351,09 € | 51 864,83 € | 1 206 003,78 € |
| Année 18 | 387 324,51 € | 37 891,41 € | 818 679,27 € |
| Année 19 | 401 820,92 € | 23 395,00 € | 416 858,35 € |
| Année 20 | 416 858,35 € | 8 355,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 013 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 162 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 338 € (2,5%).