Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 113 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 023,91 € | 36 023,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 163 € / mois | 102 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 080 € | 6 602 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 838 € | 6 266 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 113 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 842,74 € | 221 444,18 € | 5 902 657,26 € |
| Année 2 | 218 733,98 € | 213 552,94 € | 5 683 923,28 € |
| Année 3 | 226 920,54 € | 205 366,38 € | 5 457 002,74 € |
| Année 4 | 235 413,52 € | 196 873,40 € | 5 221 589,22 € |
| Année 5 | 244 224,36 € | 188 062,56 € | 4 977 364,86 € |
| Année 6 | 253 364,97 € | 178 921,95 € | 4 723 999,89 € |
| Année 7 | 262 847,67 € | 169 439,25 € | 4 461 152,22 € |
| Année 8 | 272 685,28 € | 159 601,64 € | 4 188 466,94 € |
| Année 9 | 282 891,10 € | 149 395,82 € | 3 905 575,84 € |
| Année 10 | 293 478,89 € | 138 808,03 € | 3 612 096,95 € |
| Année 11 | 304 462,95 € | 127 823,97 € | 3 307 634,00 € |
| Année 12 | 315 858,13 € | 116 428,79 € | 2 991 775,87 € |
| Année 13 | 327 679,77 € | 104 607,15 € | 2 664 096,10 € |
| Année 14 | 339 943,87 € | 92 343,05 € | 2 324 152,23 € |
| Année 15 | 352 666,98 € | 79 619,94 € | 1 971 485,25 € |
| Année 16 | 365 866,27 € | 66 420,65 € | 1 605 618,98 € |
| Année 17 | 379 559,58 € | 52 727,34 € | 1 226 059,40 € |
| Année 18 | 393 765,37 € | 38 521,55 € | 832 294,03 € |
| Année 19 | 408 502,88 € | 23 784,04 € | 423 791,15 € |
| Année 20 | 423 791,15 € | 8 494,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 113 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.