Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 113 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 896,06 € | 29 896,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 594 € / mois | 85 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 080 € | 6 602 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 838 € | 6 266 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 113 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 972,03 € | 254 780,69 € | 6 009 527,97 € |
| Année 2 | 108 423,91 € | 250 328,81 € | 5 901 104,06 € |
| Année 3 | 113 066,40 € | 245 686,32 € | 5 788 037,66 € |
| Année 4 | 117 907,68 € | 240 845,04 € | 5 670 129,98 € |
| Année 5 | 122 956,26 € | 235 796,46 € | 5 547 173,72 € |
| Année 6 | 128 221,01 € | 230 531,71 € | 5 418 952,71 € |
| Année 7 | 133 711,17 € | 225 041,55 € | 5 285 241,54 € |
| Année 8 | 139 436,42 € | 219 316,30 € | 5 145 805,12 € |
| Année 9 | 145 406,81 € | 213 345,91 € | 5 000 398,31 € |
| Année 10 | 151 632,84 € | 207 119,88 € | 4 848 765,47 € |
| Année 11 | 158 125,45 € | 200 627,27 € | 4 690 640,02 € |
| Année 12 | 164 896,07 € | 193 856,65 € | 4 525 743,95 € |
| Année 13 | 171 956,59 € | 186 796,13 € | 4 353 787,36 € |
| Année 14 | 179 319,41 € | 179 433,31 € | 4 174 467,95 € |
| Année 15 | 186 997,52 € | 171 755,20 € | 3 987 470,43 € |
| Année 16 | 195 004,38 € | 163 748,34 € | 3 792 466,05 € |
| Année 17 | 203 354,09 € | 155 398,63 € | 3 589 111,96 € |
| Année 18 | 212 061,30 € | 146 691,42 € | 3 377 050,66 € |
| Année 19 | 221 141,33 € | 137 611,39 € | 3 155 909,33 € |
| Année 20 | 230 610,18 € | 128 142,54 € | 2 925 299,15 € |
| Année 21 | 240 484,43 € | 118 268,29 € | 2 684 814,72 € |
| Année 22 | 250 781,51 € | 107 971,21 € | 2 434 033,21 € |
| Année 23 | 261 519,46 € | 97 233,26 € | 2 172 513,75 € |
| Année 24 | 272 717,21 € | 86 035,51 € | 1 899 796,54 € |
| Année 25 | 284 394,41 € | 74 358,31 € | 1 615 402,13 € |
| Année 26 | 296 571,62 € | 62 181,10 € | 1 318 830,51 € |
| Année 27 | 309 270,21 € | 49 482,51 € | 1 009 560,30 € |
| Année 28 | 322 512,57 € | 36 240,15 € | 687 047,73 € |
| Année 29 | 336 321,91 € | 22 430,81 € | 350 725,82 € |
| Année 30 | 350 725,82 € | 8 030,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 113 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 362 € pour cette enveloppe de financement.