Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 213 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 385,08 € | 30 385,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 076 € / mois | 86 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 080 € | 6 710 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 338 € | 6 368 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 213 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 672,76 € | 258 948,20 € | 6 107 827,24 € |
| Année 2 | 110 197,46 € | 254 423,50 € | 5 997 629,78 € |
| Année 3 | 114 915,88 € | 249 705,08 € | 5 882 713,90 € |
| Année 4 | 119 836,38 € | 244 784,58 € | 5 762 877,52 € |
| Année 5 | 124 967,52 € | 239 653,44 € | 5 637 910,00 € |
| Année 6 | 130 318,38 € | 234 302,58 € | 5 507 591,62 € |
| Année 7 | 135 898,35 € | 228 722,61 € | 5 371 693,27 € |
| Année 8 | 141 717,23 € | 222 903,73 € | 5 229 976,04 € |
| Année 9 | 147 785,29 € | 216 835,67 € | 5 082 190,75 € |
| Année 10 | 154 113,16 € | 210 507,80 € | 4 928 077,59 € |
| Année 11 | 160 712,01 € | 203 908,95 € | 4 767 365,58 € |
| Année 12 | 167 593,35 € | 197 027,61 € | 4 599 772,23 € |
| Année 13 | 174 769,37 € | 189 851,59 € | 4 425 002,86 € |
| Année 14 | 182 252,65 € | 182 368,31 € | 4 242 750,21 € |
| Année 15 | 190 056,34 € | 174 564,62 € | 4 052 693,87 € |
| Année 16 | 198 194,17 € | 166 426,79 € | 3 854 499,70 € |
| Année 17 | 206 680,45 € | 157 940,51 € | 3 647 819,25 € |
| Année 18 | 215 530,10 € | 149 090,86 € | 3 432 289,15 € |
| Année 19 | 224 758,67 € | 139 862,29 € | 3 207 530,48 € |
| Année 20 | 234 382,39 € | 130 238,57 € | 2 973 148,09 € |
| Année 21 | 244 418,19 € | 120 202,77 € | 2 728 729,90 € |
| Année 22 | 254 883,68 € | 109 737,28 € | 2 473 846,22 € |
| Année 23 | 265 797,29 € | 98 823,67 € | 2 208 048,93 € |
| Année 24 | 277 178,21 € | 87 442,75 € | 1 930 870,72 € |
| Année 25 | 289 046,42 € | 75 574,54 € | 1 641 824,30 € |
| Année 26 | 301 422,81 € | 63 198,15 € | 1 340 401,49 € |
| Année 27 | 314 329,13 € | 50 291,83 € | 1 026 072,36 € |
| Année 28 | 327 788,08 € | 36 832,88 € | 698 284,28 € |
| Année 29 | 341 823,31 € | 22 797,65 € | 356 460,97 € |
| Année 30 | 356 460,97 € | 8 161,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 213 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 815 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 338 € (2,5%).