Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 140,57 € | 30 140,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 335 € / mois | 86 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 080 € | 6 656 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 088 € | 6 317 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 822,39 € | 256 864,45 € | 6 058 677,61 € |
| Année 2 | 109 310,68 € | 252 376,16 € | 5 949 366,93 € |
| Année 3 | 113 991,14 € | 247 695,70 € | 5 835 375,79 € |
| Année 4 | 118 872,02 € | 242 814,82 € | 5 716 503,77 € |
| Année 5 | 123 961,89 € | 237 724,95 € | 5 592 541,88 € |
| Année 6 | 129 269,68 € | 232 417,16 € | 5 463 272,20 € |
| Année 7 | 134 804,77 € | 226 882,07 € | 5 328 467,43 € |
| Année 8 | 140 576,82 € | 221 110,02 € | 5 187 890,61 € |
| Année 9 | 146 596,04 € | 215 090,80 € | 5 041 294,57 € |
| Année 10 | 152 872,99 € | 208 813,85 € | 4 888 421,58 € |
| Année 11 | 159 418,70 € | 202 268,14 € | 4 729 002,88 € |
| Année 12 | 166 244,72 € | 195 442,12 € | 4 562 758,16 € |
| Année 13 | 173 362,97 € | 188 323,87 € | 4 389 395,19 € |
| Année 14 | 180 786,03 € | 180 900,81 € | 4 208 609,16 € |
| Année 15 | 188 526,91 € | 173 159,93 € | 4 020 082,25 € |
| Année 16 | 196 599,26 € | 165 087,58 € | 3 823 482,99 € |
| Année 17 | 205 017,26 € | 156 669,58 € | 3 618 465,73 € |
| Année 18 | 213 795,69 € | 147 891,15 € | 3 404 670,04 € |
| Année 19 | 222 950,00 € | 138 736,84 € | 3 181 720,04 € |
| Année 20 | 232 496,26 € | 129 190,58 € | 2 949 223,78 € |
| Année 21 | 242 451,28 € | 119 235,56 € | 2 706 772,50 € |
| Année 22 | 252 832,59 € | 108 854,25 € | 2 453 939,91 € |
| Année 23 | 263 658,37 € | 98 028,47 € | 2 190 281,54 € |
| Année 24 | 274 947,69 € | 86 739,15 € | 1 915 333,85 € |
| Année 25 | 286 720,39 € | 74 966,45 € | 1 628 613,46 € |
| Année 26 | 298 997,20 € | 62 689,64 € | 1 329 616,26 € |
| Année 27 | 311 799,66 € | 49 887,18 € | 1 017 816,60 € |
| Année 28 | 325 150,30 € | 36 536,54 € | 692 666,30 € |
| Année 29 | 339 072,60 € | 22 614,24 € | 353 593,70 € |
| Année 30 | 353 593,70 € | 8 095,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 163 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 616 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.