Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 263 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 629,59 € | 30 629,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 817 € / mois | 87 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 080 € | 6 764 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 588 € | 6 420 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 263 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 523,12 € | 261 031,96 € | 6 156 976,88 € |
| Année 2 | 111 084,22 € | 256 470,86 € | 6 045 892,66 € |
| Année 3 | 115 840,66 € | 251 714,42 € | 5 930 052,00 € |
| Année 4 | 120 800,71 € | 246 754,37 € | 5 809 251,29 € |
| Année 5 | 125 973,15 € | 241 581,93 € | 5 683 278,14 € |
| Année 6 | 131 367,07 € | 236 188,01 € | 5 551 911,07 € |
| Année 7 | 136 991,93 € | 230 563,15 € | 5 414 919,14 € |
| Année 8 | 142 857,66 € | 224 697,42 € | 5 272 061,48 € |
| Année 9 | 148 974,58 € | 218 580,50 € | 5 123 086,90 € |
| Année 10 | 155 353,34 € | 212 201,74 € | 4 967 733,56 € |
| Année 11 | 162 005,26 € | 205 549,82 € | 4 805 728,30 € |
| Année 12 | 168 942,01 € | 198 613,07 € | 4 636 786,29 € |
| Année 13 | 176 175,77 € | 191 379,31 € | 4 460 610,52 € |
| Année 14 | 183 719,25 € | 183 835,83 € | 4 276 891,27 € |
| Année 15 | 191 585,74 € | 175 969,34 € | 4 085 305,53 € |
| Année 16 | 199 789,08 € | 167 766,00 € | 3 885 516,45 € |
| Année 17 | 208 343,64 € | 159 211,44 € | 3 677 172,81 € |
| Année 18 | 217 264,52 € | 150 290,56 € | 3 459 908,29 € |
| Année 19 | 226 567,34 € | 140 987,74 € | 3 233 340,95 € |
| Année 20 | 236 268,49 € | 131 286,59 € | 2 997 072,46 € |
| Année 21 | 246 385,06 € | 121 170,02 € | 2 750 687,40 € |
| Année 22 | 256 934,76 € | 110 620,32 € | 2 493 752,64 € |
| Année 23 | 267 936,19 € | 99 618,89 € | 2 225 816,45 € |
| Année 24 | 279 408,67 € | 88 146,41 € | 1 946 407,78 € |
| Année 25 | 291 372,41 € | 76 182,67 € | 1 655 035,37 € |
| Année 26 | 303 848,41 € | 63 706,67 € | 1 351 186,96 € |
| Année 27 | 316 858,60 € | 50 696,48 € | 1 034 328,36 € |
| Année 28 | 330 425,83 € | 37 129,25 € | 703 902,53 € |
| Année 29 | 344 574,02 € | 22 981,06 € | 359 328,51 € |
| Année 30 | 359 328,51 € | 8 227,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 263 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 513 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.