Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 363 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 118,61 € | 31 118,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 299 € / mois | 88 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 080 € | 6 872 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 088 € | 6 522 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 363 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 223,84 € | 265 199,48 € | 6 255 276,16 € |
| Année 2 | 112 857,79 € | 260 565,53 € | 6 142 418,37 € |
| Année 3 | 117 690,13 € | 255 733,19 € | 6 024 728,24 € |
| Année 4 | 122 729,40 € | 250 693,92 € | 5 901 998,84 € |
| Année 5 | 127 984,42 € | 245 438,90 € | 5 774 014,42 € |
| Année 6 | 133 464,46 € | 239 958,86 € | 5 640 549,96 € |
| Année 7 | 139 179,15 € | 234 244,17 € | 5 501 370,81 € |
| Année 8 | 145 138,53 € | 228 284,79 € | 5 356 232,28 € |
| Année 9 | 151 353,05 € | 222 070,27 € | 5 204 879,23 € |
| Année 10 | 157 833,70 € | 215 589,62 € | 5 047 045,53 € |
| Année 11 | 164 591,82 € | 208 831,50 € | 4 882 453,71 € |
| Année 12 | 171 639,31 € | 201 784,01 € | 4 710 814,40 € |
| Année 13 | 178 988,57 € | 194 434,75 € | 4 531 825,83 € |
| Année 14 | 186 652,50 € | 186 770,82 € | 4 345 173,33 € |
| Année 15 | 194 644,57 € | 178 778,75 € | 4 150 528,76 € |
| Année 16 | 202 978,87 € | 170 444,45 € | 3 947 549,89 € |
| Année 17 | 211 670,03 € | 161 753,29 € | 3 735 879,86 € |
| Année 18 | 220 733,32 € | 152 690,00 € | 3 515 146,54 € |
| Année 19 | 230 184,67 € | 143 238,65 € | 3 284 961,87 € |
| Année 20 | 240 040,73 € | 133 382,59 € | 3 044 921,14 € |
| Année 21 | 250 318,79 € | 123 104,53 € | 2 794 602,35 € |
| Année 22 | 261 036,94 € | 112 386,38 € | 2 533 565,41 € |
| Année 23 | 272 214,03 € | 101 209,29 € | 2 261 351,38 € |
| Année 24 | 283 869,68 € | 89 553,64 € | 1 977 481,70 € |
| Année 25 | 296 024,42 € | 77 398,90 € | 1 681 457,28 € |
| Année 26 | 308 699,59 € | 64 723,73 € | 1 372 757,69 € |
| Année 27 | 321 917,51 € | 51 505,81 € | 1 050 840,18 € |
| Année 28 | 335 701,37 € | 37 721,95 € | 715 138,81 € |
| Année 29 | 350 075,42 € | 23 347,90 € | 365 063,39 € |
| Année 30 | 365 063,39 € | 8 358,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 363 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 636 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.