Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 363 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 497,04 € | 37 497,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 627 € / mois | 107 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 080 € | 6 872 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 088 € | 6 522 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 464,78 € | 230 499,70 € | 6 144 035,22 € |
| Année 2 | 227 678,69 € | 222 285,79 € | 5 916 356,53 € |
| Année 3 | 236 200,03 € | 213 764,45 € | 5 680 156,50 € |
| Année 4 | 245 040,32 € | 204 924,16 € | 5 435 116,18 € |
| Année 5 | 254 211,45 € | 195 753,03 € | 5 180 904,73 € |
| Année 6 | 263 725,85 € | 186 238,63 € | 4 917 178,88 € |
| Année 7 | 273 596,33 € | 176 368,15 € | 4 643 582,55 € |
| Année 8 | 283 836,27 € | 166 128,21 € | 4 359 746,28 € |
| Année 9 | 294 459,43 € | 155 505,05 € | 4 065 286,85 € |
| Année 10 | 305 480,17 € | 144 484,31 € | 3 759 806,68 € |
| Année 11 | 316 913,42 € | 133 051,06 € | 3 442 893,26 € |
| Année 12 | 328 774,54 € | 121 189,94 € | 3 114 118,72 € |
| Année 13 | 341 079,61 € | 108 884,87 € | 2 773 039,11 € |
| Année 14 | 353 845,23 € | 96 119,25 € | 2 419 193,88 € |
| Année 15 | 367 088,64 € | 82 875,84 € | 2 052 105,24 € |
| Année 16 | 380 827,69 € | 69 136,79 € | 1 671 277,55 € |
| Année 17 | 395 080,96 € | 54 883,52 € | 1 276 196,59 € |
| Année 18 | 409 867,68 € | 40 096,80 € | 866 328,91 € |
| Année 19 | 425 207,83 € | 24 756,65 € | 441 121,08 € |
| Année 20 | 441 121,08 € | 8 842,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 363 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 134 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 362 € pour cette enveloppe de financement.