Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 413 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 791,66 € | 37 791,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 520 € / mois | 107 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 080 € | 6 926 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 338 € | 6 573 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 413 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 189,07 € | 232 310,85 € | 6 192 310,93 € |
| Année 2 | 229 467,56 € | 224 032,36 € | 5 962 843,37 € |
| Année 3 | 238 055,84 € | 215 444,08 € | 5 724 787,53 € |
| Année 4 | 246 965,57 € | 206 534,35 € | 5 477 821,96 € |
| Année 5 | 256 208,79 € | 197 291,13 € | 5 221 613,17 € |
| Année 6 | 265 797,94 € | 187 701,98 € | 4 955 815,23 € |
| Année 7 | 275 745,98 € | 177 753,94 € | 4 680 069,25 € |
| Année 8 | 286 066,35 € | 167 433,57 € | 4 394 002,90 € |
| Année 9 | 296 772,99 € | 156 726,93 € | 4 097 229,91 € |
| Année 10 | 307 880,32 € | 145 619,60 € | 3 789 349,59 € |
| Année 11 | 319 403,39 € | 134 096,53 € | 3 469 946,20 € |
| Année 12 | 331 357,71 € | 122 142,21 € | 3 138 588,49 € |
| Année 13 | 343 759,47 € | 109 740,45 € | 2 794 829,02 € |
| Année 14 | 356 625,40 € | 96 874,52 € | 2 438 203,62 € |
| Année 15 | 369 972,83 € | 83 527,09 € | 2 068 230,79 € |
| Année 16 | 383 819,85 € | 69 680,07 € | 1 684 410,94 € |
| Année 17 | 398 185,10 € | 55 314,82 € | 1 286 225,84 € |
| Année 18 | 413 088,00 € | 40 411,92 € | 873 137,84 € |
| Année 19 | 428 548,67 € | 24 951,25 € | 444 589,17 € |
| Année 20 | 444 589,17 € | 8 911,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 413 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 641 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.