Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 513 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 380,91 € | 38 380,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 306 € / mois | 109 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 080 € | 7 034 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 838 € | 6 676 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 513 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 637,88 € | 235 933,04 € | 6 288 862,12 € |
| Année 2 | 233 045,41 € | 227 525,51 € | 6 055 816,71 € |
| Année 3 | 241 767,63 € | 218 803,29 € | 5 814 049,08 € |
| Année 4 | 250 816,28 € | 209 754,64 € | 5 563 232,80 € |
| Année 5 | 260 203,60 € | 200 367,32 € | 5 303 029,20 € |
| Année 6 | 269 942,27 € | 190 628,65 € | 5 033 086,93 € |
| Année 7 | 280 045,42 € | 180 525,50 € | 4 753 041,51 € |
| Année 8 | 290 526,70 € | 170 044,22 € | 4 462 514,81 € |
| Année 9 | 301 400,25 € | 159 170,67 € | 4 161 114,56 € |
| Année 10 | 312 680,81 € | 147 890,11 € | 3 848 433,75 € |
| Année 11 | 324 383,54 € | 136 187,38 € | 3 524 050,21 € |
| Année 12 | 336 524,25 € | 124 046,67 € | 3 187 525,96 € |
| Année 13 | 349 119,38 € | 111 451,54 € | 2 838 406,58 € |
| Année 14 | 362 185,88 € | 98 385,04 € | 2 476 220,70 € |
| Année 15 | 375 741,46 € | 84 829,46 € | 2 100 479,24 € |
| Année 16 | 389 804,37 € | 70 766,55 € | 1 710 674,87 € |
| Année 17 | 404 393,60 € | 56 177,32 € | 1 306 281,27 € |
| Année 18 | 419 528,88 € | 41 042,04 € | 886 752,39 € |
| Année 19 | 435 230,62 € | 25 340,30 € | 451 521,77 € |
| Année 20 | 451 521,77 € | 9 050,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 513 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 162 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 660 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.