Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 613 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 970,17 € | 38 970,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 091 € / mois | 111 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 080 € | 7 142 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 338 € | 6 778 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 613 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 086,78 € | 239 555,26 € | 6 385 413,22 € |
| Année 2 | 236 623,41 € | 231 018,63 € | 6 148 789,81 € |
| Année 3 | 245 479,53 € | 222 162,51 € | 5 903 310,28 € |
| Année 4 | 254 667,12 € | 212 974,92 € | 5 648 643,16 € |
| Année 5 | 264 198,54 € | 203 443,50 € | 5 384 444,62 € |
| Année 6 | 274 086,75 € | 193 555,29 € | 5 110 357,87 € |
| Année 7 | 284 345,02 € | 183 297,02 € | 4 826 012,85 € |
| Année 8 | 294 987,21 € | 172 654,83 € | 4 531 025,64 € |
| Année 9 | 306 027,71 € | 161 614,33 € | 4 224 997,93 € |
| Année 10 | 317 481,44 € | 150 160,60 € | 3 907 516,49 € |
| Année 11 | 329 363,85 € | 138 278,19 € | 3 578 152,64 € |
| Année 12 | 341 690,97 € | 125 951,07 € | 3 236 461,67 € |
| Année 13 | 354 479,49 € | 113 162,55 € | 2 881 982,18 € |
| Année 14 | 367 746,62 € | 99 895,42 € | 2 514 235,56 € |
| Année 15 | 381 510,30 € | 86 131,74 € | 2 132 725,26 € |
| Année 16 | 395 789,09 € | 71 852,95 € | 1 736 936,17 € |
| Année 17 | 410 602,35 € | 57 039,69 € | 1 326 333,82 € |
| Année 18 | 425 969,97 € | 41 672,07 € | 900 363,85 € |
| Année 19 | 441 912,81 € | 25 729,23 € | 458 451,04 € |
| Année 20 | 458 451,04 € | 9 189,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 613 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.