Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 341,15 € | 32 341,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 003 € / mois | 92 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 080 € | 7 142 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 338 € | 6 778 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 475,56 € | 275 618,24 € | 6 501 024,44 € |
| Année 2 | 117 291,54 € | 270 802,26 € | 6 383 732,90 € |
| Année 3 | 122 313,71 € | 265 780,09 € | 6 261 419,19 € |
| Année 4 | 127 550,95 € | 260 542,85 € | 6 133 868,24 € |
| Année 5 | 133 012,43 € | 255 081,37 € | 6 000 855,81 € |
| Année 6 | 138 707,76 € | 249 386,04 € | 5 862 148,05 € |
| Année 7 | 144 646,94 € | 243 446,86 € | 5 717 501,11 € |
| Année 8 | 150 840,45 € | 237 253,35 € | 5 566 660,66 € |
| Année 9 | 157 299,15 € | 230 794,65 € | 5 409 361,51 € |
| Année 10 | 164 034,38 € | 224 059,42 € | 5 245 327,13 € |
| Année 11 | 171 057,99 € | 217 035,81 € | 5 074 269,14 € |
| Année 12 | 178 382,37 € | 209 711,43 € | 4 895 886,77 € |
| Année 13 | 186 020,33 € | 202 073,47 € | 4 709 866,44 € |
| Année 14 | 193 985,37 € | 194 108,43 € | 4 515 881,07 € |
| Année 15 | 202 291,43 € | 185 802,37 € | 4 313 589,64 € |
| Année 16 | 210 953,16 € | 177 140,64 € | 4 102 636,48 € |
| Année 17 | 219 985,74 € | 168 108,06 € | 3 882 650,74 € |
| Année 18 | 229 405,09 € | 158 688,71 € | 3 653 245,65 € |
| Année 19 | 239 227,74 € | 148 866,06 € | 3 414 017,91 € |
| Année 20 | 249 471,02 € | 138 622,78 € | 3 164 546,89 € |
| Année 21 | 260 152,87 € | 127 940,93 € | 2 904 394,02 € |
| Année 22 | 271 292,10 € | 116 801,70 € | 2 633 101,92 € |
| Année 23 | 282 908,27 € | 105 185,53 € | 2 350 193,65 € |
| Année 24 | 295 021,86 € | 93 071,94 € | 2 055 171,79 € |
| Année 25 | 307 654,08 € | 80 439,72 € | 1 747 517,71 € |
| Année 26 | 320 827,22 € | 67 266,58 € | 1 426 690,49 € |
| Année 27 | 334 564,41 € | 53 529,39 € | 1 092 126,08 € |
| Année 28 | 348 889,79 € | 39 204,01 € | 743 236,29 € |
| Année 29 | 363 828,56 € | 24 265,24 € | 379 407,73 € |
| Année 30 | 379 407,73 € | 8 686,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 613 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 403 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 338 € (2,5%).