Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 563 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 096,64 € | 32 096,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 263 € / mois | 91 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 080 € | 7 088 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 088 € | 6 727 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 563 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 625,20 € | 273 534,48 € | 6 451 874,80 € |
| Année 2 | 116 404,77 € | 268 754,91 € | 6 335 470,03 € |
| Année 3 | 121 388,98 € | 263 770,70 € | 6 214 081,05 € |
| Année 4 | 126 586,61 € | 258 573,07 € | 6 087 494,44 € |
| Année 5 | 132 006,83 € | 253 152,85 € | 5 955 487,61 € |
| Année 6 | 137 659,08 € | 247 500,60 € | 5 817 828,53 € |
| Année 7 | 143 553,37 € | 241 606,31 € | 5 674 275,16 € |
| Année 8 | 149 700,03 € | 235 459,65 € | 5 524 575,13 € |
| Année 9 | 156 109,90 € | 229 049,78 € | 5 368 465,23 € |
| Année 10 | 162 794,20 € | 222 365,48 € | 5 205 671,03 € |
| Année 11 | 169 764,73 € | 215 394,95 € | 5 035 906,30 € |
| Année 12 | 177 033,72 € | 208 125,96 € | 4 858 872,58 € |
| Année 13 | 184 613,94 € | 200 545,74 € | 4 674 258,64 € |
| Année 14 | 192 518,74 € | 192 640,94 € | 4 481 739,90 € |
| Année 15 | 200 762,02 € | 184 397,66 € | 4 280 977,88 € |
| Année 16 | 209 358,24 € | 175 801,44 € | 4 071 619,64 € |
| Année 17 | 218 322,54 € | 166 837,14 € | 3 853 297,10 € |
| Année 18 | 227 670,68 € | 157 489,00 € | 3 625 626,42 € |
| Année 19 | 237 419,09 € | 147 740,59 € | 3 388 207,33 € |
| Année 20 | 247 584,92 € | 137 574,76 € | 3 140 622,41 € |
| Année 21 | 258 185,99 € | 126 973,69 € | 2 882 436,42 € |
| Année 22 | 269 241,01 € | 115 918,67 € | 2 613 195,41 € |
| Année 23 | 280 769,36 € | 104 390,32 € | 2 332 426,05 € |
| Année 24 | 292 791,34 € | 92 368,34 € | 2 039 634,71 € |
| Année 25 | 305 328,09 € | 79 831,59 € | 1 734 306,62 € |
| Année 26 | 318 401,64 € | 66 758,04 € | 1 415 904,98 € |
| Année 27 | 332 034,96 € | 53 124,72 € | 1 083 870,02 € |
| Année 28 | 346 252,02 € | 38 907,66 € | 737 618,00 € |
| Année 29 | 361 077,85 € | 24 081,83 € | 376 540,15 € |
| Année 30 | 376 540,15 € | 8 621,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 563 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 705 €.