Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 563 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 675,54 € | 38 675,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 199 € / mois | 110 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 080 € | 7 088 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 088 € | 6 727 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 362,33 € | 237 744,15 € | 6 337 137,67 € |
| Année 2 | 234 834,40 € | 229 272,08 € | 6 102 303,27 € |
| Année 3 | 243 623,57 € | 220 482,91 € | 5 858 679,70 € |
| Année 4 | 252 741,68 € | 211 364,80 € | 5 605 938,02 € |
| Année 5 | 262 201,09 € | 201 905,39 € | 5 343 736,93 € |
| Année 6 | 272 014,51 € | 192 091,97 € | 5 071 722,42 € |
| Année 7 | 282 195,23 € | 181 911,25 € | 4 789 527,19 € |
| Année 8 | 292 756,96 € | 171 349,52 € | 4 496 770,23 € |
| Année 9 | 303 713,98 € | 160 392,50 € | 4 193 056,25 € |
| Année 10 | 315 081,13 € | 149 025,35 € | 3 877 975,12 € |
| Année 11 | 326 873,69 € | 137 232,79 € | 3 551 101,43 € |
| Année 12 | 339 107,61 € | 124 998,87 € | 3 211 993,82 € |
| Année 13 | 351 799,42 € | 112 307,06 € | 2 860 194,40 € |
| Année 14 | 364 966,24 € | 99 140,24 € | 2 495 228,16 € |
| Année 15 | 378 625,89 € | 85 480,59 € | 2 116 602,27 € |
| Année 16 | 392 796,73 € | 71 309,75 € | 1 723 805,54 € |
| Année 17 | 407 497,98 € | 56 608,50 € | 1 316 307,56 € |
| Année 18 | 422 749,43 € | 41 357,05 € | 893 558,13 € |
| Année 19 | 438 571,70 € | 25 534,78 € | 454 986,43 € |
| Année 20 | 454 986,43 € | 9 120,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 563 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.