Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 264,79 € | 39 264,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 984 € / mois | 112 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 080 € | 7 196 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 588 € | 6 830 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 811,11 € | 241 366,37 € | 6 433 688,89 € |
| Année 2 | 238 412,27 € | 232 765,21 € | 6 195 276,62 € |
| Année 3 | 247 335,35 € | 223 842,13 € | 5 947 941,27 € |
| Année 4 | 256 592,39 € | 214 585,09 € | 5 691 348,88 € |
| Année 5 | 266 195,90 € | 204 981,58 € | 5 425 152,98 € |
| Année 6 | 276 158,83 € | 195 018,65 € | 5 148 994,15 € |
| Année 7 | 286 494,64 € | 184 682,84 € | 4 862 499,51 € |
| Année 8 | 297 217,30 € | 173 960,18 € | 4 565 282,21 € |
| Année 9 | 308 341,27 € | 162 836,21 € | 4 256 940,94 € |
| Année 10 | 319 881,58 € | 151 295,90 € | 3 937 059,36 € |
| Année 11 | 331 853,82 € | 139 323,66 € | 3 605 205,54 € |
| Année 12 | 344 274,15 € | 126 903,33 € | 3 260 931,39 € |
| Année 13 | 357 159,31 € | 114 018,17 € | 2 903 772,08 € |
| Année 14 | 370 526,75 € | 100 650,73 € | 2 533 245,33 € |
| Année 15 | 384 394,48 € | 86 783,00 € | 2 148 850,85 € |
| Année 16 | 398 781,24 € | 72 396,24 € | 1 750 069,61 € |
| Année 17 | 413 706,48 € | 57 471,00 € | 1 336 363,13 € |
| Année 18 | 429 190,31 € | 41 987,17 € | 907 172,82 € |
| Année 19 | 445 253,64 € | 25 923,84 € | 461 919,18 € |
| Année 20 | 461 919,18 € | 9 259,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 663 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 185 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 962 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 588 € (2,5%).